В последнее время участились случаи внезапной блокировки карт и счетов ИП крупными банками. Особенно усердствует в этом Сбербанк. Его сотрудники ссылаются на выполнение регламентов по закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем». Якобы деньги ИП блокируются, если операция признается банком сомнительной.
Для разблокировки счета в банк понадобится предоставить все документы по «сомнительной» операции, чтобы подтвердить ее «экономический смысл». Однако и это не дает 100-процентной гарантии, что банк отменит блокировку. Кроме того, банкиры успешно забывают о том, что деньги ИП — это, по сути, его личные деньги. И по некоторым операциям документов может просто не быть. Например, если ИП переводит деньги на какие-то личные нужды.
Российские предприниматели с помощью популярной в бизнес-среде радиостанции выработали некоторые правила по выбору банка и работе с ним для ИП:
- Выбирая банк, взвешивайте риски — в крупном банке с госучастием они выше в плане перегибов с финансовым контролем и регулированием: могут внезапно блокировать счета, могут не уведомлять о безакцептных списаниях (например, по исполнительным листам) и т. п. Как правило, везде есть небольшие региональные банки, которые ориентированы на работу с ИП и мелким бизнесом. Часто предпочтительнее собрать информацию о таких банках и пойти в один из них. При этом не стоит забывать, что мелкие банки менее защищены с экономической точки зрения. У них может быть отозвана лицензия, они чаще могут обанкротиться. При выборе необходимо учитывать все факторы и соблюдать баланс различных рисков.
- Выбрав банк, открывайте отдельно счет ИП и отдельно счет себе как физлицу. Если нужны карты, оформляйте их тоже на оба счета. И старайтесь не смешивать операции ИП с личными операциями. Например, если хотите одолжить денег другу-физлицу, сначала переведите их со счета ИП на свой счет физлица, а потом уже — другу. И наоборот, если нужно оплатить что-то в рамках деятельности ИП, платите строго со счета ИП (не со счета физлица) и имейте на руках документы, подтверждающие «экономический смысл» оплаты.
Соблюдение этих правил поможет предпринимателю не остаться неожиданно без доступных денежных средств.
Также предпринимателям наряду с компаниями следует проявлять должную осмотрительность при выборе контрагентов.
Подробно об этом можно узнать в нашем материале.