Подписывайтесь на новости
Ежемесячно нам доверяют 5 млн человек
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Как выводить деньги с расчетного счета ИП

Снятие наличных с расчетного счета ИП — процесс, который строго контролируют банки и налоговики. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета, чтобы не вызвать вопросов у проверяющих.

В каких случаях требуется вывод средств с расчетного счета ИП

Снимать деньги с расчетного счета ИП может для того, чтобы:

  • получить личный доход от бизнеса;
  • выдать заработную плату сотрудникам;
  • произвести оплату предпринимательских расходов наличными.

Способы вывода средств с расчетного счета ИП

Существует несколько способов легального вывода денег с расчетного счета ИП:

  • с помощью корпоративной банковской карты (cash-карты);
  • с помощью личной дебетовой банковской карты предпринимателя;
  • по чековым книжкам.

Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП. Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя. Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.

Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.

ВАЖНО! Карта, на которую переводятся деньги, должна принадлежать самому предпринимателю. Со средств, переведенных другому лицу, плательщик, как налоговый агент, обязан удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.

Снятие по чековым книжкам вскоре упразднится в связи с заменой чеков банковскими картами. Заполнять чеки необходимо внимательно, так как малейшая ошибка или помарка повлекут за собой переписывание заново всего листа.

На какие цели можно выдавать снятые с расчетного счета ИП наличные, пошагово разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Чтобы всё сделать правильно, оформите пробный демодоступ к системе К+. Это бесплатно.

Последствия снятия наличных с расчетного счета ИП

Процедура обналичивания денежных средств строго регламентируется и контролируется банками и налоговыми органами.

В большинстве случаев банковские организации взимают комиссию на услугу выдачи денег с расчетного счета, а также устанавливают ограничения — лимиты — на сумму снятия наличных и цели использования. Также они отслеживают такие операции на предмет участия в незаконных схемах отмывания денег. В этом случае банки обязаны провести внутреннюю проверку финансовым мониторингом, заблокировать или ограничить действия с расчетным счетом ИП по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ и уведомить госорганы о выявленных нарушениях.

Налоговые органы же отслеживают такие операции на предмет учета расходования денежных средств. Самой частой проблемой становится отсутствие подтверждающих произведенные расходы документов. Тогда каждая такая операция по итогам проверки может повлечь доначисление налога, к которому добавятся суммы пени и штрафов.

Чтобы обосновать правомерность использования наличных денег в предпринимательских целях при проверке налоговыми органами, нужно оформлять и сохранять договоры с поставщиками, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие документы. Выплата зарплаты сотрудникам наличными подтверждается платежной ведомостью по форме Т-53 со всеми требуемыми подписями. Проводки составлять не нужно, так как предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии

Для того чтобы выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии, необходимо задуматься об этом заранее и выбрать обслуживающий банк для открытия расчетного счета с подходящим тарифом.

В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.

Ознакомьтесь с актуальными на дату написания статьи тарифами десяти популярных банков и выберите наиболее выгодный не только для снятия денег с расчетного счета ИП, но и в целом для бизнеса:

При анализе данных таблицы становится понятно, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.

Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП

Ни в коем случае нельзя прибегать к услугам компаний-однодневок. Их деятельность тщательно отслеживается, а проверять и наказывать будут всех контрагентов. В итоге потери от подобных «сделок» окажутся гораздо больше, чем комиссия, которую пришлось бы заплатить при легальном выводе денежных средств.

Итоги

Оптимальный способ снятия денег ИП, чаще всего не несущий расходов на комиссии, — это перевод денег на карту физического лица. А самый безопасный способ — использовать именно личную карту самого предпринимателя. Главное — выбрать подходящий банк.

Добавить в закладки
Ваши вопросы
19 апреля 2022 10:30
Постоянная ссылка
Добрый день. ИП получает доход от своей деятельности на р/с. В последствии частично снимает деньги по чеку (Основание "Доход от предпринимательской деятельности"), выводит на корпоративную карту ИП с последующим расходованием на личные цели, и на счёт физ лица самого предпринимателя. Налоги по УСН от доходов оплачены. Выведенные средства должны или нет как нибудь ещё облагаться. Может быть нужно заключать договор займа между ИП и самим физ лицом ИП. Для законного обналичивания денежных средств без оплаты НДФЛ и дополнительного УСН.
Ответить
19 апреля 2022 14:31
Постоянная ссылка
Нет, ИП вправе пользоваться своими денежными средствами по личному усмотрению, никаких дополнительных документов , налогов, если уплачиваются все положенные по УСН налоги уплачивать не нужно.
Ответить
19 февраля 2022 15:11
Постоянная ссылка
Рассматривает ли налоговая снятие наличными с р/c как расход ????
Ответить
20 февраля 2022 20:21
Постоянная ссылка
Все зависит от целей снятия. Переформулируйте вопрос на форуме
Ответить
1 декабря 2021 15:38
Постоянная ссылка
я просто в ахе..., заблокировать или ограничить действия с расчетным счетом ИП по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…

деньги которые человек накопил может за год или несколько и с которых он заплатил все налоги с полна, ему вменяют противозаконное отмывание денег, которые подтверждены счетами.
А потом, если ИП захочет купить себе Mercedes-Benz допустип за 2,5 ляма которые ему нужны сразу, ему заблокируют счёт или возьмут проценты выше крыши. Вот только на каком основании берут эти проценты, если они вашими деньгами с которых вам не платят проценты они себе Египетские пирамиды строят. Ведь деньги в банк которые поступают от всех платежей от всех юр. и ИП лежат одной стопкой и кому и когда они понадобятся понятие бездонное. Ведь в любом случае никто никогда всю сумму не выводит, да вам и не дадут ее просто так вывести Ха! Ну, а если законно выводить те копейки которые вам разрешено по закону, то и рак на горе свистнет и Mercedes-Benz не даждетесь.
Ответить
27 ноября 2021 20:11
Постоянная ссылка
Тоже вставлю свои пять копеек про опыт использования зарплатного проекта сбера для ип. Смысл данного проекта в том, чтобы ип было удобно расплачиваться со своими сотрудниками, которые работают у него по трудовому договору. Если ип выводит деньги для себя - на свой счет физлица, то он нарушает законодательство. И очень быстро попадает во внимание фискальных и прочих контролирующих органов. А нарушение закона заключается в следующем: доход физлица, включая индивидуальных предпринимателей, не может превышать 2,4 млн в год.
Я лично воспользовался этой услугой и вывел через зарплатный проект 3,5 млн. Сбербанк запросил у меня документы, подтверждающие наличие наемных сотрудников. Теперь мне грозит административная ответственность и доначисление налога.
Поэтому зарплатный проект для индивидуального предпринимателя - это лишь красивая картинка вершины айсберга. Полигон для зарабатывания бонусов менеджерами Сбербанка. Имхо... не рекомендую.
Ответить
21 апреля 2022 08:33
Постоянная ссылка

>Если ип выводит деньги для себя - на свой счет физлица, то он нарушает законодательство.

Какой же бред Вы несете, "... смешались в кучу кони, люди...". Даже интересно стало - какое именно законодательство он нарушает?

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).
Поэтому ИП НЕ ДОЛЖЕН платить самому себе зарплату.

>А нарушение закона заключается в следующем: доход физлица, включая индивидуальных предпринимателей, не может превышать 2,4 млн в год.

А это даже не бред, а чистая ахинея.
Доход вообще ничем не ограничен, если речь об общей системе налогообложения, а если об упрощенной, то:
"В письме от 26.11.2021 № 03-11-06/2/95943 отмечается, что статья 346.12 НК РФ разрешает организации перейти на УСН, если по итогам 9 месяцев того года, в котором организация подает уведомление, ее доходы не превысили 112,5 млн рублей."

Приказом Минэкономразвития РФ от 28.10.2021 № 654 коэффициент-дефлятор на 2022 год, необходимый в целях применения УСН, установлен в размере 1,096.
В этой связи предельный размер доходов организации за 9 месяцев 2021 года в сумме 112,5 млн рублей в целях перехода на УСН с 1 января 2022 года индексируется на коэффициент-дефлятор в размере 1,096. Соответственно размер предельного дохода составляет 123,3 млн. рублей."
В выдержках употреблено слово "организация", оно в полной мере относится к понятию "Индивидуальный предприниматель", налоговый кодекс в плане УСН не делает между ними различий.

Ответить
25 ноября 2021 10:45
Постоянная ссылка
Здравствуйте! может ли ИП без работников на УСН 6% перевести себе деньги через зарплатный проект по 33 коду в сбере ? 33-поощрение и вознограждения
Ответить
25 ноября 2021 14:49
Постоянная ссылка
Мое личное мнение - зарплатный проект в принципе не подходит для перевода денежных средств с расчетного счета на карту ИП. Но если уж хочется провести платеж именно таким образом, то наверное, лучше выбрать код "Прочие выплаты".
Ответить
6 ноября 2021 18:47
Постоянная ссылка
Подскажите пожалуйста, если ИП платит НДС, есть ли какие нибудь ограничения по снятию денег с расчетного счета?
Ответить
7 ноября 2021 22:23
Постоянная ссылка
Не слышала никогда о подобных ограничениях... Как по-Вашему связаны НДС и снятие налички? ИП может снять любую сумму со своего расчетного счета, ведь это его личные деньги. Правда банками сейчас такие комиссии большие устанавливаются по снятию наличных средств, что не всегда хочется снимать))
Ответить
8 ноября 2021 08:14
Постоянная ссылка
Спасибо, просто у меня ИП было на ЕНВД а сейчас я хочу перейти на общую систему и думал, что требования по снятию с р.с. такие же как и для ООО
Ответить
4 августа 2021 08:31
Постоянная ссылка
Вопрос - если я перевожу деньги на счёт своей не работающей супруги со своего счёта ИП УСН 6%, то возникнет ли у неё или у меня обязанность платить налоги дополнительно?
Перевод себе свыше определённой суммы (150 000) в моём банке начинает обрастать большей комиссией, нежели перевод стороннему лицу, поэтому выбрал этот способ перевода.
Ответить
4 августа 2021 19:53
Постоянная ссылка
Достаточно интересные условия у Вашего банка) в нашем банке переводы физлицу с самого начала начинают обрастать бешеными комиссиями. Что касается денег, переводимых на счёт вашей супруги, не могу однозначно ответить, что эти доходы не подлежат налогообложению. Я лично я исхожу из того, что они уже были обложены один раз налогом - когда Вы с них считали единый налог по УСН. Вы их заработали, а всё заработанное супругами в браке считается их совместно нажитым. Но допускаю, что налоговики могут заинтересоваться поступлениями на счёт вашей супруги и начнут слать требования. Да и банки мониторят платежи, существует вероятность, что им что-то не понравится в постоянных переводах крупных сумм. Но это все мои предположения.
Ответить
22 марта 2021 13:21
Постоянная ссылка
Можно ли с расчетного счета ИП платить за коммунальные услуги ?
Ответить
22 марта 2021 17:22
Постоянная ссылка
Какие именно коммунальные услуги вы хотите оплатить? За свою личную квартиру? При желании, я думаю, можно. Главное, потом по ошибке не учесть эту сумму в расходах. Если же вы имеете в виду коммуналку за помещение, используемое в принимательской деятельности, тогда не понятно, почему вообще возник вопрос. Тогда однозначно и можно и нужно.
Ответить
22 марта 2021 20:18
Постоянная ссылка
Спасибо и если можно ещё один вопрос. Со счета ИП мужа переводились деньги на карточку жены. Нужно ли было платить ндфл? С уважением.
Ответить
23 марта 2021 20:12
Постоянная ссылка
А вы про кого спрашиваете: про мужа или про жену? Когда эти деньги поступили на расчётный счёт ИП, тогда с них и нужно было удерживать налог. Жене на каком основании переводили эти деньги?
Ответить
4 августа 2021 21:12
Постоянная ссылка
Жене переводил "Перевод жене" в теме перевода. Не оплата труда.
Может ли налоговая придраться и потребовать заплатить НДФЛ за жену в данном случае?
Ответить
Ваш вопрос
Отправить
Помогаем в работе. Подпишитесь на рассылку – 1 раз в неделю, бесплатно.
Есть вопросы? Получите быстрый ответ на форуме