Что такое мобильный банк
Мобильный банк — это система дополнительного банковского обслуживания (ДПО) для физических и юридических лиц, предназначенная для удаленного управления банковскими счетами. Как правило, он представляет собой мобильное приложение банка либо может реализовываться посредством СМС-сообщений, отправляемых на специальный банковский номер (для физических лиц).
Во многих случаях мобильный банк — часть системы дистанционного банковского обслуживания клиента. Практически все современные предприятия используют ДБО.
Так или иначе мобильный банк — это система управления счетом, и для ее применения необходимо наличие самого счета. Для юридических лиц мобильный банк — это часть системы обслуживания расчетного счета, интернет-банкинг для мобильных устройств.
Мобильный банк в таком случае работает через мобильные приложения. Крупные банки разрабатывают приложения для мобильных устройств (телефоны и планшеты) операционных систем Android и Apple. Клиент банка скачивает приложение, устанавливает его. Далее происходит авторизация через логин и пароль, используемые в интернет-банке, либо, если организация не является пользователем интернет-банка, пароль и логин, выданные банком при регистрации услуги.
Читайте также о расчетном счете:
Особенности мобильного банка
Прежде чем разобраться, как подключить мобильный банк через интернет, рассмотрим его функции. Мобильный банк дает следующие возможности для клиентов:
- Проведение удаленных платежей с помощью мобильного устройства: оплата счетов, налогов, сборов с телефона и планшета.
- Наличие шаблонов, возможность повтора платежа.
- Наличие информации о состоянии счетов организации, просмотр выписок, операций, статусов платежей.
- Перевод между счетами организации.
- Круглосуточная служба поддержки пользователей в любой день недели.
Через мобильное приложение можно зарегистрироваться в качестве ИП.
В целом мобильный банк предоставляет те же возможности, что и интернет-банк, но с некоторыми отличиями:
- используется на мобильных устройствах;
- обладает ограниченным количеством функций по сравнению с полной версией интернет-банка;
- как правило, банком устанавливается лимит на количество и объем операций в сутки;
- имеет ограниченные возможности экспорта и импорта;
- обладает некоторыми функциями, недоступными для обычного интернет-банка (например, создание платежки на основе фото счета поставщика, СМС-информирование).
Как правило, клиенты мобильного банка — предприятия малого бизнеса и индивидуальные предприниматели, то есть те, у кого объемы финансовой деятельности небольшие. Услуга удобна для руководителей и тех, кому необходимо отслеживать финансовые потоки без отрыва от управления основными бизнес-процессами.
Индивидуальные предприниматели регулярно пользуются онлайн-банкингом, так как он имеет много преимуществ.
Можно ли подключить мобильный банк через интернет?
Каждый банк устанавливает свои правила подключения услуги и пользования ею. Современные финансовые инструменты все больше и больше входят в нашу жизнь, упрощают проведение платежей и обмен финансовой информацией. Как правило, все подобные механизмы связаны с интернет-технологиями, так как вне зависимости от способа реализации имеют в основе связь технического устройства пользователя с сервером банка. Интернет-коммуникации очень выгодны обеим сторонам: это экономит время и деньги.
Как можно подключить мобильный банк через интернет? Для юридических лиц некоторые банки предоставляют возможность подачи электронной заявки на регистрацию в системе через сайт банка, системы «клиент-банк» и «интернет-банк», однако оформить услугу полностью электронно не получится, для конечной регистрации понадобятся подписанные клиентом документы. Как правило, все вопросы решаются за один визит в отделение банка.
Существует много разновидностей банковских счетов для физлиц и юрлиц. Узнайте больше об их классификации.
При установке приложения и пользовании им необходимо следовать следующим правилам безопасности:
- Устанавливать можно только официальные приложения банка-поставщика.
- На мобильном устройстве должна быть установлена оригинальная операционная система, не допускается установка приложения на устройство со взломанной или поврежденной операционкой, так как это делает мобильное устройство более доступным для вирусов и других вредоносных программ.
Узнайте больше о порядке подключения дистанционного банкинга из экспертной публикации, размещенной в системе «КонсультантПлюс». Получите пробный доступ к ней бесплатно.
Как отключить мобильный банк через интернет
Если клиент банка решил отказаться от использования приложения, он (или его уполномоченный представитель) должен явиться в отделение банка и подписать заявление на отключение услуги. Иногда пользование системой является дополнительной опцией к основному пакету услуг по договору банковского обслуживания расчетного счета и предоставляется организации бесплатно. В таком случае можно удалить установленное на мобильном устройстве приложение.
СМС-информирование
Некоторые банки предоставляют возможность контролировать банковские операции через СМС-сообщения. Пользователь услуги получает сообщения на зарегистрированный номер о состоянии счетов, статусах платежных поручений, поступлениях на счет, других приходных и расходных операциях (по кредитам, депозитам). Обычно СМС-информирование — дополнительная возможность для организаций — пользователей системы «мобильный банк». Возможности услуги ограничены: клиент получает информацию о состоянии расчетного счета и банковских документов, однако не может проводить операции самостоятельно.
Не стоит путать СМС-информирование, являющееся частью ДПО организации, и мобильный банк для физических лиц: возможности управления счетом через мобильный банк у них гораздо шире (доступен перевод на другие счета, оплата услуг путем отправки сообщений на номер банка).
Предприятие может само заниматься СМС-рассылкой, и даже учитывать расходы на ее осуществление при расчете налоговой базы.
Итоги
Таким образом, мобильный банк является современным эффективным приложением, позволяющим выполнять основной набор операций по расчетному счету, а также получать оперативную информацию о его состоянии. Приложение эффективно преимущественно для субъектов малого бизнеса, так как позволяет выполнять ограниченное количество операций и управлять финансами, не привязываясь к стационарному рабочему месту.