Подписывайтесь на новости
Ежемесячно нам доверяют 5 млн человек
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Мошенничество с использованием платежных банковских карт

Мошенничество с использованием платежных карт настолько распространилось в России, что «заслужило» собственную статью 159.3 в Уголовном кодексе РФ. Однако не все способы обогатиться за чужой счет, в которых преступники используют пластиковые карты, закон признает преступлением. Расскажем об этом подробнее.

Схемы мошенничества с пластиковыми картами: при переводе денег на карту, через мобильный банк

Если говорить о мошенничестве с пластиковыми картами в его обиходном понятии, то способы мошенничества с банковскими картами весьма разнообразны. Например:

  • мошенничество при переводе денег на карту — преступник обманом выведывает номер карты и CVV-код — якобы для перевода оплаты или чтобы вернуть ошибочный перевод, и, соответственно, получает возможность расплачиваться чужой картой в интернете;
  • мошенничество с банковскими картами через мобильный банк — мошенник начинает подключать со своего устройства мобильный банк к чужой карте, а код для подключения выведывает у владельца карты, получившего СМС; это позволяет мошеннику быстро вывести средства со всех счетов владельца карты или получить кредитную карту и воспользоваться ею;
  • путем добавления к банкоматам (настоящим или поддельным) особого устройства, считывающего данные с карты; этот вид имеет собственное название — скимминг (на основе полученных данных изготавливается поддельная платежная карта, с помощью которой снимаются деньги со счета);
  • путем установок на банкоматы накладок, захватывающих карту, или «ливанской петли» (специальные устройства или просто кусок жесткой пленки, которые не дают карте попасть в банкомат; мошенники подсматривают ПИН-код и, дождавшись ухода жертвы в банк, достают карту и снимают с нее деньги).

Банки и правоохранительные органы не без успеха борются с перечисленными преступлениями, поэтому их распространенность в России постоянно меняется в зависимости от таких факторов, как усиление банками защиты карт и банкоматов и ответное техническое развитие мошенников.

Обязан ли банк вернуть деньги при списании их с банковской карты или через интернет-банк без согласия клиента, узнайте в КонсультантПлюс. Есл у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.

Мошенничество с номерами банковских карт: технические способы борьбы

Большое значение для борьбы с мошенниками, совершающими хищения с платежных карт, стало изменение 16.03.2015 «Положения о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств…», утв. Банком России 09.06.2012 № 382-П. Указанные изменения фактически исключили использование платежных карт, на которых информация сохранена только на магнитной полосе: согласно п. 2.19 Положения, с 01.07.2015 возможна выдача дебетовых или кредитных карт, оснащенных и микропроцессором, и магнитной полосой. Это усложнило подделку кредитных карт на основе информации от скимминга.

Затем многие банки (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и др.) и международные платежные системы (Visa, MasterCard) ввели защиту от несанкционированных владельцем карты платежей в интернете. Ранее использовалась схема мошенничества с банковскими картами, при которой посторонними лицами оплачивались покупки в интернете в тех магазинах, которые требовали минимум реквизитов для оплаты (только номер карты, номер и имя владельца, номер и CVV/CVC-код). Противодействует такому методу хищения технология 3D-Secure — она предусматривает совершение оплаты лишь после ввода в интернет-магазине кода, полученного на привязанный к карте номер мобильного телефона.

ВАЖНО! Мошенничество с номером банковской карты в интернете подпадает не под состав по ст. 159.3 УК РФ, а под состав по ст. 159.6 УК РФ.

Мошенничество с пластиковыми картами в России — юридические способы борьбы

Специальные виды мошенничества появились в Уголовном кодексе РФ 10.12.2012 (см. закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ о поправках в УК и ряд других законодательных актов), среди них и мошенничество с платежными картами.

Ранее действия, подпадающие ныне под квалифицированные составы, считались мошенничеством, предусмотренным ст. 159 УК РФ. Важной вехой в квалификации мошенничества, в том числе и с платежными картами, стало постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.

Последствием появления новых специальных составов мошенничества для уже осужденных или находящихся под следствием граждан стала переквалификация их действий (см., например, постановление Президиума Самарского областного суда от 29.05.2014 № 44у-86/2014). Дело в том, что новые виды мошенничества были сочтены законодателем не столь общественно опасными — максимальная санкция за их совершение ниже, чем за мошенничество по ст. 159 УК РФ (4 месяца ареста против 2 лет лишения свободы за неотягченные деяния).

Обратите внимание! При наличии подозрений насчет совершения мошеннических операций необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершении преступления.

Скачать бланк такого заявления можно бесплатно, кликнув по картинке ниже.

Заявление о совершении преступления (о мошенничестве) Заявление о совершении преступления (о мошенничестве) Скачать

 

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Получите пробный демо-доступ к системе К+ и бесплатно переходите в материал.

Состав преступления при мошенничестве с платежными картами

В отношении субъективной стороны мошенничества с пластиковыми картами отметим, что это умышленное преступление (прямой умысел). Причем несмотря на то что хищение происходит не «из кармана» потерпевшего, преступник рассчитывает удовлетворить свою корысть именно за счет владельца карты, а не банка, через который похищаются денежные средства.

Субъект данного преступления — лицо, достигшее 16 лет.

Объектом являются, как и в других составах главы 21 УК РФ, общественные отношения в сфере права собственности. Нет единого мнения о предмете преступления — в данном случае таковым считают в том числе:

  • денежные средства;
  • права владельца карты на похищенные денежные средства.

Возможно, предмет отличается в зависимости от того, какую цель преследовал преступник, вводя в заблуждение сотрудника банка или торговой организации: например, получение кредита для держателей зарплатной карты явно говорит о том, что предметом являлись права настоящего владельца карты.

ВАЖНО! Карта может быть только платежной — дебетовой или кредитной — но не топливной или иной картой скидочной программы, на которой отсутствуют денежные средства для хищения.

Объективная сторона специфична по сравнению с другими видами мошенничества — вводится в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием не владелец имущества, как обычно происходит в «классическом» составе мошенничества ст. 159 УК РФ, а сотрудник банка или торговой организации. Состав является материальным, то есть хищение признается совершенным после получения преступником денег или иных имущественных благ и появления у мошенника возможности распорядиться похищенным.

Разграничение мошенничества с пластиковыми картами и смежных составов

Очевидно, что далеко на каждый вид мошенничества, воспринимаемый гражданами в качестве мошенничества с использованием платежных карт, признается таковым уголовным законом. Квалифицировать по специальной ст. 159.3 УК РФ можно, например:

  • скимминг, если изготовленная в результате фальшивая карта используется для приобретения товаров, получения в банке кредитной карты (ст. 159.1 УК РФ в последнем случае неприменима, так как для мошенничества в сфере кредитования принципиально наличие субъекта-заемщика);
  • совершение офлайн-покупок по похищенной карте;
  • получение платежной карты по подложным документам (см. Справку-обобщение изучения судебной практики рассмотрения судами Самарской области уголовных дел о преступлениях, предусмотренных ст. ст. 159.1 – 159.6 УК РФ).

Изготовление и сбыт фальшивых платежных карт образуют самостоятельный состав преступления — ст. 187 УК РФ. В случае когда лицо изготовило, а потом использовало банковскую карту в торговой организации, содеянное им квалифицируется по совокупности ст. 187 и 159.3 УК РФ.

ВАЖНО! Принципиальным признаком преступления по ст. 159.3 УК РФ является введение в заблуждение сотрудника банка или торговой точки — например, когда для оформления кредитной карты якобы держателю зарплатной карты мошенник предъявляет поддельный паспорт (см. п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48). Когда преступник снимает наличные по фальшивой или украденной карте в банкомате, это не образует состава мошенничества, так как нет лица, которое вводится в заблуждение с использованием пластиковой карты. Такое преступление является кражей (ст. 158 УК РФ).

Итоги

Итак, мошенничество с использованием банковских карт — весьма узкий состав преступления, под который подпадают хищения лишь с банковских дебетовых или кредитных карт и только путем предъявления этих карт злоумышленниками в банк или торговую организацию для расчетов. Все прочие «схемы» мошенников, в которых фигурируют пластиковые карты, являются либо кражей (ст. 158 УК РФ), либо иными видами мошенничества.

Распространенные вопросы

Что делать, если мошенники получили данные карты и списали деньги?

Если мошенниики каким-то образом смогли получить доступ к карте и списали с нее денежные средства, то потерпевшему следует:

  1. Обратиться в банк и заблокировать карту.
  2. В офисе банка написать заявление о том, что указанная операция не была совершена потерпешим.
  3. Написать заявление в полицию о краже денежных средств с карты.

Что делать, если звонят из банка и просят реквизиты карты, кода доступа?

Ни в коем случае не сообщайте никому реквизиты своей карты, а также CVC код, расположенный с обратной стороны карты. Представители банка знают на кого зарегистрирована карта и видят сведения клиента. 

Так же мошенники используют смс рассылку с сообщением о том, что карта заблокирована. Клент перезванивает по указанному номеру, а мошенники  сообщают, что на сервере произошел сбой и просят номер карты и пин-код, который был выслан на телефон потерпевшего. Как только эти сведения сообщаются, мошенники  могут управлять счетом жертвы.

Что такое фишинг?

Фишинг - кража данных карты посредством создания сайтов зеркал. То есть мошенники создают сайт-зеркало один в один похожий на оригинал.  Разница может быть в одной букве доменного имени. Далее клиент вводит персональные данные, оплачивает покупку и остается без услуги и без денег. Как правило, мошенники подделывают  сайты авиакомпаний, страховых компаний и самих банков.

Если вы вошли в онлайн-банк, а смс о входе не поступили, рекомендуем незамедлительно обратиться в банк и заблокировать счет. Разблокировать его можно будет обратвшись в банк с паспортом и обязательной сменой пароля.

 

Источники:
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48
Добавить в закладки
Ваши вопросы
17 декабря 2021 21:11
Постоянная ссылка
Я с Казахстана..меня зовут Марина мне 30 лет..мать одиночка ....в тик токе увидела заработок дополнительные прошла по ссылке в инстаграм...ответила девушка азиатской внешности....
Объяснила ход действий скинула алгоритм действий работы ..создала по ее алгоритму свой личный кабинет ...закинула деньги в свой личный кабинет 18.000 тысяч тенге ...промурыжила 3.5 часа часа с выводом средств..игра была вулкан....фотографии этой девушки есть ..дочь мама ...она сама скриншот переписки есть фото есть ссылки на этот сайт игры скриншот есть обещает уже сутки вернуть деньги ....помогите пожалуйста....сама игра вывода средств в рублях ...думаю девушка действовала через российских посредников....

Я мать одиночка доверилась так красиво рассказывала в доверие вошла мне ....
Что ни сделаешь когда нужны деньги
Ответить
8 декабря 2021 18:44
Постоянная ссылка
Здравствуйте! Мошенник меня обманул,как вернуть деньги,кредит нужно оплатить,есть реквизиты!!!
Ответить
6 ноября 2021 15:16
Постоянная ссылка
Здравствуйте что делать если меня кинули на 10 тысяч
тенге,предложили зароботать в интернете но сначала сказали оплатить комиссию я оплатила ,но теперь он просит ещё оплатить первый раз это было 1,500₽ , второй раз он просит 1,800₽ ,я ему говорю что нету денег это для меня 10 тысяч тенге большие деньги ,Спросила чтобы он мои вернул а он говорит нет
Ответить
12 октября 2021 19:04
Постоянная ссылка
В программе "Говори и переводи" проводится розыгрыш призов. Я выиграла приличную сумму в долларах. Требуют деньги за перевод в рубли и комиссию за перевод свыше 50000 руб. Это мошенники?
Ответить
13 октября 2021 08:03
Постоянная ссылка

Добрый день

Вероятнее всего мошенники. При выплате выигрыша физлицу организация, которая выплачивает этот выигрыш, обязана удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, т.к. в этом случае она выступает налоговым агентом. Чтобы верно рассчитать сумму налога, необходимо перевести сумму выигрыша в рубли. В этом случае они беспрепятственно смогут удержать комиссию за перевод. А когда требуют перечислить комиссию, потом обычно просят перевести НДФЛ, а потом теряются, это мошенники. 

Ответить
17 марта 2021 23:29
Постоянная ссылка
Онлайн авиабилеты, перечислила деньги билетов нет, никто ничего объяснить не млжет
Ответить
28 февраля 2021 20:00
Постоянная ссылка
Меня обманули в телеграмме на 86.800тг, то есть 15.500р. Как вернуть эти деньги?
Ответить
14 февраля 2021 20:02
Постоянная ссылка
Меня обманули обещали помочь я перевела 13400 рублей.Номер карты остался и квитанции перевода есть.как вернуть деньги
Ответить
22 сентября 2020 15:35
Постоянная ссылка
Как вернуть то что я оплачивала якобы комиссию за перевод денег. Сумму я оплатила приличную.
Ответить
6 ноября 2021 15:21
Постоянная ссылка
Что делать у меня есть тфото его паспорта все чеки
Ответить
6 ноября 2021 15:18
Постоянная ссылка
Юлия ятоже комиссию за перевод оплатила а они теперь меня заблокировали
Ответить
24 декабря 2020 17:10
Постоянная ссылка
Юлия, здравствуйте! Получилось ли у вас вернуть деньги?
Ответить
21 сентября 2020 09:50
Постоянная ссылка
В Инстаграме появилось много мошенников.куда можно пожаловаться?списывают деньги автоматом с карточки. Деньги списывают приходит эсэмэска в рублях но списывать с турецкой карты филлер как такое может быть Помогите пожалуйста
Ответить
3 июня 2020 07:01
Постоянная ссылка
Здравствуйте мошенники мне обманули за компенсации ндс вернём что мне делать куда обращаться можно у меня 3 детей есть 2000 потратила помогите пожалуйста
Ответить
Ваш вопрос
Отправить
Помогаем в работе. Подпишитесь на рассылку – 1 раз в неделю, бесплатно.
Есть вопросы? Получите быстрый ответ на форуме