Инвестиции с помощью ИИ
По данным регулятора, на российском рынке 21 % финансовых учреждений используют в своей работе искусственный интеллект в постоянном режиме, а 15 % на сегодняшний день пребывает на стадии тестирования пилотных проектов. Предполагается, что в ближайшие периоды (около 3 лет) искусственный интеллект внедрят 29 % компаний. В ходе проведенного исследования были опрошены российские финансовые организации в количестве 252.
Внимание! Наибольшая активность использования ИИ наблюдается в сфере страхования. Около 60 % таких организаций используют новые технологии постоянно, главным образом, в целях андеррайтинга (определение вероятности наступления страхового случая). Второе место занимают компании сферы платежного обслуживания — 33 %.
Если рассматривать инвестиционные и управляющие компании, а также брокеров, из них активно используют ИИ 29 %, а 24 % в настоящее время тестируют пилотные проекты.
В 20 % случаев искусственный интеллект применяется в целях анализа рынка, 16 % — для обработки заявок и данных по сделкам, а 14 % — для выявления аномалий и прогнозирования трендов.
Управляющие компании с помощью ИИ определяют будущую доходность активов, оценивают макроэкономические показатели, персонифицируют предложения для клиентов, формируют оптимальную структуру портфеля и анализируют риски.
Брокеры используют искусственный интеллект для решения нескольких иных задач. Как и управляющие компании, они с помощью новых технологий разрабатывают персонифицированные предложения. Кроме того, брокеры используют алгоритмы для оценки клиентского профиля с учетом KYC, а также мониторинга рыночных показателей в реальном времени.
ИИ как инструмент для общения
Несмотря на широкий спектр задач, которые решаются с помощью ИИ, искусственный интеллект используется брокерами, управляющими и инвестиционными компаниями преимущественно для общения с клиентами через чат-боты, посредством звонков и отправления сообщений на электронную почту. Тенденция возникла относительно давно, еще до момента появления Chat GPT и других подобных алгоритмов.
На заметку! Например, брокер «Финам» использует искусственный интеллект для общения с клиентами без участия сотрудников в 60 – 70 % случаев. Следует отметить, что пользователи данного сервиса оценивают его в 4 – 4,5 баллов из 5. Это свидетельствует в пользу того, что для инвесторов данный способ коммуникации является в целом приемлемым.
Компания «Ньютон технологии» применяет алгоритмы ИИ для решения таких задач:
- анализ диалогов с клиентами;
- автоматизированный документооборот;
- формирование информационной базы, предназначенной для сотрудников компании и созданной на основе данных, содержащихся на корпоративном сайте;
- переадресация обращений в службу технической поддержки.
В Сбербанке, благодаря новым алгоритмам, срок обработки запросов сократился от недели до одного дня. Кроме того, на искусственный интеллект возложены обязанности проведения клиентских исследований перед запуском новых продуктов, созданных для дальнейшего использования в сфере капиталовложений.
Алгоритмы, разработанные «Альфа-инвестициями», выполняют задачи адаптации приложения под индивидуальные интересы и запросы клиентов.
С помощью искусственного интеллекта удается более точно прогнозировать будущие решения Центрального банка. Эта способность ИИ активно используется управляющей компанией «Первая». Алгоритмы анализируют тональность заявлений ЦБ РФ и пресс-релизов по денежно-кредитной политике. Благодаря этому, компания с высокой точностью прогнозирует будущие решения регулятора по вопросам изменения размера ключевой ставки. Аналогичным образом искусственный интеллект используется и General Invest.
ИИ как аналитический инструмент
Многие брокеры и управляющие компании используют искусственный интеллект в целях создания прогнозов и соответствующего контента. В БКС новые технологии ответственны за поиск данных. С помощью ИИ составляются консенсус-прогнозы. Тем не менее, специалисты компании утверждают, что искусственный интеллект на сегодняшний день не способен полноценно работать без участия профессионального аналитика.
Внимание! Искусственный интеллект не заменяет полностью специалистов. Тем не менее, может эффективно использоваться в работе аналитиков. С помощью алгоритмов сотрудникам управляющей компании удается значительно сэкономить время. При полной передаче обязанностей искусственному интеллекту возникает высокая вероятность допущения ошибок.
Особенно это актуально при ежедневном составлении утренних и вечерних обзоров. В повседневной работе ИИ применяется в целях сбора информации о новостях и происходящих событиях, оказывающих влияние на рынок, а также для отслеживания статистики торгов.
Следует учитывать, что иногда искусственный интеллект извлекает из устаревших источников неактуальные сведения. Алгоритмы могут делать выводы не на основании официальных статистических данных, а по результатам ознакомления с комментариями блогеров. Кроме того, текст, составленный искусственным интеллектом, зачастую является шаблонным. В большинстве случаев требуется его переработка. Справиться с этой задачей может только человек.
Внимание! Алгоритмы искусственного интеллекта способны функционировать в пределах заданных паттернов. При выходе ситуации за пределы установленных рамок возможно возникновение проблем. Процессы, нуждающиеся в абсолютной точности, могут безошибочно проистекать исключительно под контролем человека.
Если рассматривать нейросеть в качестве сотрудника компании, для нее подошла бы должность младшего ассистента аналитика. ИИ способен справиться со сбором информации и исправлением орфографических ошибок. Остальные задачи подвластны исключительно профессиональным аналитикам. По мнению экспертов, главным недостатком ИИ является отсутствие критического мышления. Ответственным за итоговый результат анализа, качество и достоверность данных является человек.
Фейковые новости и галлюцинации ИИ
По данным доклада ЦБ РФ, использование искусственного интеллекта может стать причиной возникновения различных рисков, включая операционные и репутационные, и ущерба. Негативным фактором является также зависимость от поставщиков технологических продуктов.
Внимание! Эксперты придерживаются разных мнений в вопросах целесообразности и безопасности использования искусственного интеллекта брокерами и инвестиционными компаниями.
Некоторые утверждают, что риски при составлении аналитического контента практически отсутствуют. Другие убеждены, что искусственный интеллект часто с уверенностью выдает ошибочную информацию за достоверную. Как следствие, инвесторы могут принять решения на основе фейковых новостей и не существующих трендов. Если в основу анализы заложены неверные данные, программа выдаст ошибочные рекомендации и торговые сигналы для участников рынка.
Но самым большим риском считается появление ложной информации в документации, которая имеет особо важное значение. При использовании искусственного интеллекта специалистам для обеспечения достоверности контента необходимо перепроверять все факты. Зачастую данная процедура проводится многоразово. Наличие информационного шума в большом количестве усугубляется публикацией сгенерированного контента. Все это оказывает значительное влияние на восприятие инвесторами рыночных котировок.