Условия выдачи кредита самозанятым
Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.
Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).
Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:
- процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
- сумма первоначального взноса может быть выше;
- сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
- на имущество самозанятого может оформляться залог;
- банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.
Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.
Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.
Какие документы понадобятся
Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.
Основные документы, которые может затребовать банк:
- Заявление установленной банком формы.
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
- Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
- СНИЛС, ИНН.
- Диплом о получении образования.
- Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
- При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.
Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.
Как самозанятым гражданам подтвердить доход
Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.
Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.
Самозанятое лицо может предоставить банку:
- выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов;
- справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»;
- копии налоговых деклараций;
Как увеличить вероятность получения кредита
В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:
- наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
- выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
- наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.
Итоги
Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.