Изучите, что именно требует банк
Банк обязан исполнять требования закона № 115-ФЗ и следовать рекомендациям ЦБ РФ. В противном случае сам банк рискует своей лицензией. Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства. И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения.
Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.
Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета.
Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его. Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку. Их можно условно разделить на две большие группы:
- относящиеся к коммерческой тайне;
- не составляющие коммерческой тайны.
Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой информации или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.
Если же запрашиваемые документы не относятся к коммерческой тайне, их следует оперативно собрать и представить. Предварительно их нужно проверить на наличие всех подписей и оттисков печати.
Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?
В первую очередь, это бухгалтерская отчетность. Здесь важно обратить внимание на то, за какой период она требуется. При этом отметка ИФНС проставляется только на годовой отчетности. На полугодовой, квартальной и т. д. отметки не будет.
Во-вторых, банк может запросить отчеты об оказании услуг, если подозрение вызвала операция по оплате маркетинговых, рекламных и других услуг, которыми часто прикрывают «отмывание» средств. Помимо договоров на оказание таких услуг следует подготовить отчеты об их исполнении, акты выполненных работ (оказанных услуг), распечатку переписки с исполнителем и т. д. Подойдет любое доказательство того, что услуга была оказана в реальности.
Если подозрение вызвала операция по договору займа, то необходимо приложить договор и соглашение о расторжении, если срок действия договора уже истек.
Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?
Помимо документов банк вышлет подозрительному клиенту анкету, которую также требуется заполнить. К заполнению следует отнестись ответственно, подробно отвечая на каждый вопрос. Чем более развернутым будет ответ, тем больше шансов убедить банк в вашей добропорядочности. При наличии к анкете можно приложить благодарственные письма, отзывы клиентов и т. д.
Бывает так, что претензия банка сводится к тому, что штат у предпринимателя слишком мал и не соответствует объемам получаемых доходов. В этом случае придется также представить объяснительную. В ней нужно описать реальную картину ведения бизнеса, а по поводу численности логичным аргументом будет автоматизация процессов, аутсорсинг (но в этом случае придется подтвердить свои слова договором), совмещение одним работником нескольких должностей, а также выполнение самим предпринимателем многих функций лично. Также стоит отметить свое намерение расширить штат в перспективе.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объяснения должны быть конкретными, профессиональными и по делу. Упоминания о семейных обстоятельствах, проблемах со здоровьем и прочие личные сведения работникам банков ни к чему и не повлияют на принятие решения о блокировке счета.
Не лишним будет подстраховаться, оперативно открыв счет в другом банке, пока не заблокирован основной.
Итоги
Получение запроса по 115-ФЗ не повод для паники. Главное для предпринимателя — подготовить полный пакет запрашиваемых документов (их перечень указывается в запросе), а также подробно ответить на вопросы анкеты.
В качестве подстраховки следует всё же иметь запасной счет, открытый в другом банке.
Подробнее о новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк».