Пассивный доход: что это
Существуют распространенное мнение, что для получения прибыли на бирже требуется постоянная вовлеченность в процесс активного инвестирования. Это не совсем соответствует реальности, так как данный метод является всего лишь одним из способов заработка на финансовых рынках. С помощью некоторых инструментов можно обеспечить себе стабильный доход без приложения больших усилий и значительных затрат времени. Для этого достаточно сформировать сбалансированный консервативный портфель.
Внимание! Пассивное инвестирование — это способ получения прибыли путем вложения капитала в финансовые инструменты с минимальными затратами времени и сил. Примером может служить сдача недвижимости в аренду или размещение средств на банковских депозитах под проценты.
Многие граждане, не имеющие опыта инвестирования, представляют деятельность на бирже исключительно в виде активной работы с портфелем. Считается, что приобретенные активы нуждаются в постоянном контроле с отслеживанием их динамики, поиском более выгодных вариантов для вложений и с переводом капитала из одних инструментов в другие. Выполнение всех перечисленных действий требует от инвестора полной ежедневной вовлеченности в процесс. В противном случае возникает страх упущения выгоды.
Но не всем известно, что существует ряд инструментов, позволяющих получать доход инвесторам, которые на данный момент не готовы уделять пристальное внимание биржевой деятельности и тратить на это все свое время. При их использовании тоже необходимо прилагать усилия, но только на этапе ознакомления с рынком. После получения базовых знаний об инвестициях можно рассмотреть множество возможностей для обеспечения пассивного дохода.
Инструменты для пассивного инвестирования
Существует широкий выбор инструментов финансового рынка, с помощью которых каждый желающий может обеспечить себе поступление стабильного пассивного дохода. Они имеют свои особенности. Благодаря большому разнообразию вариантов, любой начинающий инвестор может выбрать для себя наиболее подходящей.
Облигации
Облигации — это ценные бумаги, относящиеся к категории долговых. Инвестор, покупая их, предоставляет эмитенту определенную сумму в долг. За пользование средствами заемщик выплачивает кредитору проценты. По истечении срока обращения ценных бумаг сумма займа возвращается владельцу. Эмиссией облигаций занимаются государства, муниципальные образования и компании.
Внимание! Облигации — это один из самых надежных консервативных инструментов фондового рынка, который соответствует требованиям пассивного инвестирования.
Проценты, которые выплачиваются инвесторам, называются купонами. Их размер зависит от ключевой ставки. На сегодняшний день ее величина соответствует показателю 21 %. По последним данным Центрального банка максимальный размер процентных ставок по банковским вкладам составляет 21,7 % годовых. При этом облигации некоторых выпусков предоставляют инвесторам возможности зафиксировать доходность на уровне около 30 % на несколько лет вперед.
ПИФы
Начинающие инвесторы могут столкнуться со сложностями в процессе формирования портфеля. В таком случае можно воспользоваться готовыми предложениями. Для этого подойдут такие инструменты, как ПИФы.
Внимание! ПИФы — это инвестиционные фонды, формируемые за счет капитала пайщиков и управляемые профессионалами.
Преимуществами данного инструмента являются высокий уровень диверсификации, низкий порог входа и отсутствие необходимости тратить время на управление портфелем. Вложения в ПИФы особенно актуальны для инвесторов, не имеющих опыта работы с финансовыми инструментами. Капитал передается в распоряжение специалистов, которые самостоятельно принимают решения и действуют в соответствие с выбранной стратегией в интересах клиентов.
Для инвестиций ПИФы используют разные инструменты, включая акции и облигации. Возможно получение дохода, поступающего в виде дивидендов и купонов. Как правило, ПИФы направляют всю промежуточную прибыль на покупку новых активов в целях реинвестирования. Инвестор получает доход после погашения или продажи пая.
Недвижимость
Недвижимость с течением времени стабильно растет в цене. Для инвестиций можно использовать жилые и коммерческие помещения. Прибыль собственника формируется за счет арендной платы. Доходность зависит от привлекательности объекта для арендаторов.
Недостатком вложений в недвижимость является высокий порог входа. Стоимость жилья в крупных городах достигает нескольких миллионов рублей. При покупке недвижимости в ипотеку у инвестора возникают дополнительные расходы, связанные с необходимостью уплаты процентов по кредиту. Нужно также учитывать затраты на ремонт и обслуживание помещения. Кроме того, инвестиции в недвижимость не всегда приносят стабильный доход. Возможны перебои в финансовых потоках, связанные с затратами времени на поиски нового арендатора.
Дивидендные акции
Как и облигации, дивидендные акции могут обеспечивать инвестору стабильный доход. Потенциальная прибыль от вложений в них не имеет ограничений в виде фиксированного процента. Доход формируется за счет дивидендов и повышения стоимости ценных бумаг. На практике замечено, что с течением времени цена акций растет.
Но работа с данным активом отличается повышенным уровнем риска. В случае банкротства эмитента инвестор может утратить вложенные средства. Кроме того, выплаты дивидендов не гарантируются. Акционеры не получают доход при отсутствии у компании чистой прибыли за отчетный период. Кроме того, может быть принято решение направить все средства на развитие бизнеса, а не на уплату дивидендов.
Внимание! В целях снижения уровня рисков рекомендуется тщательно выбирать акции для вложений. Лучше отдавать предпочтение ценным бумагам надежных стабильных компаний с развитым бизнесом, регулярно производящих дивидендные выплаты.
Банковские вклады
Размещение средств на банковских депозитах — это самый простой вариант пассивного инвестирования. Он отличается высоким уровнем безопасности и относительно низкой доходностью. Размер процентов по банковским вкладам, как правило, немного превышает уровень ключевой ставки.
Инвестор размещает средства на счете и по истечении установленного срока получает их обратно с процентами. Условия вкладов оговариваются в договоре. Некоторые депозиты предусматривают возможность пополнения баланса. Проценты могут начисляться ежемесячно или в конце срока действия вклада.
Альтернативным вариантом являются накопительные счета. Они отличаются от депозитов отсутствием ограничений в пополнении баланса и снятии средств.
Внимание! Преимуществом банковских вкладов является их участие в программе государственного страхования. В случае банкротства финансового учреждения собственник депозита гарантированно получит возврат вложенных средств в пределах 1,4 миллионов рублей.
Как сформировать портфель для получения пассивного дохода
Пассивный портфель предусматривает наличие ликвидной части. Это обеспечивает возможность изъятия доли средств при необходимости. Данную часть портфеля рекомендуется формировать из ликвидных краткосрочных депозитов и облигаций с высоким кредитным рейтингом, номинированных в валюте, которую инвестор чаще всего использует для своих трат. Следует помнить о необходимости диверсификации. Капитал рекомендуется разбить минимум на две части для покупки активов в рублях и в иностранной валюте.
Для определения доли акций в портфеле необходимо провести анализ собственного риск-профиля и установить оптимальный горизонт инвестирования. При наличии свободного времени можно заняться поиском подходящих ценных бумаг самостоятельно. В противном случае рекомендуется воспользоваться помощью профессионального консультанта.
Внимание! Начинающим инвесторам не рекомендуется использовать для инвестиций все имеющиеся сбережения. Нужно сформировать финансовую подушку безопасности.
Доверительное управление
Доверительное управление — это альтернативный способ пассивного инвестирования. Он подходит начинающим инвесторам, не имеющим базовых знаний и опыта работы на бирже. Данный метод заключается в передаче средств профессиональному управляющему с целью формирования портфеля для получения пассивного дохода.
Внимание! Рекомендуется доверять сбережения управляющей компании с большим опытом ведения деятельности. Перед заключением договора следует ознакомиться со статистикой результатов ее работы и отзывами других клиентов. Важно убедиться в наличии лицензии.
При передаче капитала в доверительное управление сохраняются те же риски, которые действуют при самостоятельном инвестировании. Ответственность за финансовые потери возлагается на собственника капитала. За услуги управления удерживается комиссия, которая отрицательно влияет на размер доходности инвестиций. При доверительном управлении владельцем приобретенных активов является инвестор. Управляющая компания не имеет на них прав собственности.