Ключевая информация о договоре о брокерском обслуживании
Договор может содержать множество условий и нюансов. На некоторые из них эксперты рекомендуют обратить пристальное внимание.
Комиссии
Инвесторы при заключении сделок оплачивают комиссии брокера и биржи. Кроме того, депозитарии взимают плату за хранение активов.
Размер комиссий может устанавливаться в процентах или в фиксированной сумме. В последнем случае с инвестора взимается ежемесячная плата за обслуживание. Брокер получает сумму в установленном размере и самостоятельно распределяет ее между всеми участниками сделок. Иногда инвесторам предлагаются комбинированные пакеты. Например, тариф может включать в себя определенное количество сделок, например, до 100 единиц в месяц. Стоимость операции включается в абонентскую плату. При превышении лимита за каждую новую сделку с клиента удерживается единоразовая комиссия.
Внимание! Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и нюансами каждого тарифа и выбрать из них тот, который в наибольшей степени соответствует используемой стратегии инвестирования.
Следует обратить внимание на стоимость услуг, не входящих в тариф. Например, брокер может удерживать комиссии за дивидендные и купонные выплаты по акциям и облигациям. Некоторые посредники устанавливают разную стоимость проведения операций с ценными бумагами отечественных и иностранных эмитентов.
Как правило, в договоре предусматривается возможность брокера в одностороннем порядке менять тарифы. В таком случае он обязан не менее чем за 10 дней уведомить клиентов о предстоящем внесении корректировок. Важно уточнить, каким образом будет предоставляться данная информация, чтобы не упустить ее из внимания.
Использование активов брокером
Часто в договоре можно увидеть пункт о праве брокера использовать активы клиентов. Посредник может взять во временное пользование ценные бумаги инвесторов с передачей их под определенный процент другим лицам. Это позволяет брокеру получить дополнительный доход. При наличии данного пункта в договоре стоимость услуг для владельцев ценных бумаг, переданных во временное пользование, может быть снижена.
Внимание! Инвестор может согласиться с этим пунктом, так как данные действия не связаны с высоким риском, пока брокер сохраняет устойчивое финансовое положение. Но в случае банкротства посредника клиенты могут утратить свои активы. Если инвестор считает такие риски неприемлемыми для себя, он может потребовать исключения соответствующего пункта из договора.
Если клиент не желает предоставлять брокеру возможность пользования своими активами, он может потребовать открытия сегрегированного счета. Это может стать причиной повышения размера комиссии.
Доступные биржевые площадки
Список торговых площадок, на которых инвесторы могут заключать сделки, указан в договоре брокера. Большинство посредников осуществляют деятельность только на Московской бирже. Но на рынке работают и брокеры, которые сотрудничают с СПБ. И только немногие предоставляют доступ к зарубежным площадкам. Но нужно учитывать, что для обеспечения себе права работы с иностранными активами необходимо получить статус квалифицированного инвестора.
Время вывода средств
Идеальным вариантом считается возможность вывода средств с брокерского счета в любое удобное для инвестора время. Но не все брокеры готовы предоставить такую услугу. Для некоторых временных периодов внутри суток устанавливаются дополнительные комиссии и длительные сроки совершения переводов, которые могут достигать 10 дней. Если инвестор нуждается в получении права на срочный вывод средств, рекомендуется заняться поиском брокера, который проводит финансовые операции в режиме 24/7.
Ответственность за убытки
Брокер, как правило, несет ответственность только за те убытки, которые возникли по его вине. Если инвестор допустил ошибку и заключил невыгодную сделку, он не может рассчитывать на компенсацию финансовых потерь. При выходе на биржу каждый участник фондового рынка должен осознавать существующие риски и и брать на себя ответственность за возможные неудачи.
Тем не менее, некоторые брокеры совершают попытки уклониться от обязанностей по компенсации потерь и в других случаях, например, при возникновении сбоев в ходе торгов или в работе мобильного приложения. Для этого в договоре указывается, что обслуживающая компания несет ответственность за убытки клиентов только при умышленном совершении противоправных действий сотрудниками и при наличии соответствующего судебного решения.
Даже в тех случаях, когда брокер гарантирует возмещение убытков, возникших по его вине, рекомендуется заранее уточнить объем компенсации. В договоре может быть предусмотрен лимит ответственности. Компенсация может быть ограничена, например, только размером комиссии.
Внимание! Как показывает практика, компенсации в небольших размерах выплачиваются брокерами в добровольном порядке. Если дело касается крупных сумм, взыскивать возмещение обычно приходится через суд.
Решение споров
Большинство договоров предусматривают возможность решения споров посредством мирового судьи или в судах общий юрисдикции по месту нахождения брокера. Но некоторые посредники предпочитают разбирательства в третейских в судах. Для инвесторов это связано с возникновением дополнительных сложностей и увеличением размера издержек. При наличии такого пункта в договоре эксперты рекомендуют обратиться к другому брокеру.
Расторжение договора
Многие брокеры предоставляют клиентам возможность заключения договора в режиме онлайн. Но расторгнуть соглашение таким же способом в большинстве случаев невозможно. Как правило, брокеры требуют личного присутствия клиента в своем офисе. При наличии данного условия у инвестора могут возникнуть трудности, связанные с необходимостью ехать в другой регион. В таком случае быстрое расторжение договора невозможно. Часто инвесторам приходится уплачивать комиссии за обслуживание в период отсутствия заключаемых сделок. Чтобы избежать дополнительных расходов, рекомендуется предварительно запросить информацию о возможности перехода на бесплатный тариф. Если в договоре данное право не предусмотрено, по мнению экспертов, лучше воспользоваться услугами другого брокера, который не исключает возможности дистанционного расторжения контракта.
Некоторые посредники включают в соглашение пункт, на основании которого они в одностороннем порядке могут прекратить сотрудничество с клиентом, не объясняя причины. Нужно поинтересоваться, в течение какого времени брокер должен сообщить о принятом решении. Сроки могут различаться. Они варьируются в пределах от 1 до 30 дней. Чем больше времени предоставляется инвестору для закрытия сделок и перевода средств на счет другого брокера, тем меньше вероятность потерь.
Что делать, если брокер изменил условия договора или нарушил их
Если брокер нарушил права клиента, последний может подать жалобу в СРО — НАУФОР. При обоснованности предъявляемых претензий к виновному будет применена штрафная санкция. При неоднократном нарушении прав клиента брокер может быть исключен из СРО. В таком случае он может столкнуться с проблемой приостановки или отмены лицензии.
Обратиться с жалобой можно и в ЦБ РФ. Регулятор проведет проверку и потребует устранения обнаруженных нарушений. Если брокер не примет соответствующих мер, он будет обязан уплатить штраф. В худшем случае срок действия его лицензии будет приостановлен или полностью прекращен.
Если клиент понес убытки по вине брокера, нужно направить претензию по адресу расположения обслуживающей компании. Если спор не удастся урегулировать мирным путем, возможно разрешение конфликта в суде. К иску следует приложить документы, подтверждающие обоснованность претензий заявителя. Это могут быть отчеты, справки о проведенных операциях, скриншоты отправленных брокеру обращений и полученных ответов.