Как отказаться от КАСКО в период охлаждения
В соответствии с законодательством РФ существует возможность отказаться от оформления полиса КАСКО. Срок, в который можно аннулировать договор, именуется «периодом охлаждения». Он ограничен двумя неделями со дня заключения договора КАСКО.
Чтобы аннулировать КАСКО в течение периода охлаждения, необходимо подать заявление об отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты его заключения (в соответствии с п. 1 Указаний Банка России № 3854-У, содержащих стандартные требования о порядке и условиях некоторых видов добровольного страхования» и п. 79 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 19).
Можно ли отказаться от КАСКО после окончания периода охлаждения?
Даже если полис КАСКО уже был оформлен (период охлаждения прошел), есть возможность отказаться от него. Причиной для этого может стать как желание клиента, так и нарушение условий договора со стороны страховой компании. Например, если страховка была навязана, и без неё было бы невозможно или крайне сложно получить кредит.
ВАЖНО! Отказаться от договора или расторгнуть его можно только до наступления страхового случая.
Разница в последствиях отказа от КАСКО в течение двух недель и позже
При двух различных вариантах отказа разница будет в сумме, которую страховая компания вернет при отказе от КАСКО. Эта сумма зависит от того, когда и по какой причине вы решили отказаться от полиса:
- В случае отказа в течение двух недель вся сумма будет возвращена в полном объеме.
- В случае если отказ произошел после начала действия договора по причине полного погашения кредита или утраты автомобиля, сумма будет возвращена за вычетом дней, в течение которых договор был действителен.
- В случае если причиной возврата денежных средств является навязанное страховой компанией заключение договора, то можно получить от страховщика всю сумму. Однако для этого потребуется доказать в суде, что договор был навязан. Для решения этой проблемы одного обращения в страховую компанию недостаточно.
- В случае когда договор расторгается по инициативе застрахованного, страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено условиями договора (ст. 958 ГК РФ).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В договоре или других соглашениях между страховой компанией и клиентом могут быть предусмотрены более выгодные условия для клиента. Например, в условиях соглашения можно предусмотреть возможность увеличения периода для отказа от договора или сокращения времени для возврата денежных средств.
Узнайте, как отобразить в налоговом учете сумму возвращенной страховой премии по КАСКО, в системе «КонсультантПлюс». Вы можете прочитать полезные советы о возврате суммы, уплаченной за страховку, бесплатно, если подключите пробный доступ к К+.
Что учесть перед подачей заявления на отказ
Перед тем как направить заявление, нужно просмотреть внимательно все важные условия договора, в частности, наличие пунктов, касающихся досрочного расторжения. Некоторые компании могут взимать штрафы или удерживать часть страховой премии при прекращении действия полиса. Поэтому важно оценить, насколько финансово обоснованным будет такое решение.
Также стоит учесть, какие факторы могут повлиять на возврат средств. Например, если в период действия страховки были страховые случаи, это может отразиться на сумме возврата. Кроме того, часто компании применяют систему расчета, учитывающую, сколько времени вы были застрахованы.
Если после анализа всех аспектов вы решили расторгнуть договор, составьте соответствующее заявление и предоставьте его в страховую компанию. Важно сохранить копию документа и уточнить сроки рассмотрения вашего запроса, чтобы избежать ненужных задержек.
Как правильно оформить отказ от КАСКО
Заявление об отказе от договора можно отправить напрямую в адрес страховщика или в банк, который, по сути, являлся страховым агентом при оформлении кредита.
Договор считается прекращенным в момент, когда страховщик получает от страхователя письменное заявление о расторжении договора (согласно п. 7 Указания Банка России № 3854у).
Вернет ли страховая деньги после расторжения КАСКО?
Страховщик обязан произвести выплату в 10-дневный срок (в рабочих днях) с момента расторжения договора. Вы можете получить деньги как наличными, так и переводом на свой банковский счет (согласно п. 8 Указания Банка России № 3854-У). Укажите в заявлении, каким способом вы хотите получить выплату.
Как подается заявление на расторжение КАСКО
Необходимо отправить запрос в страховую организацию в виде письменного обращения. Формат обращения произвольный, но желательно включить в него следующие сведения:
- Сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес проживания).
- Основные данные договора (номер, дата и сумма).
- Информация об имуществе, которое является предметом страхования.
- Подтверждение того, что страховой случай не произошёл на момент подачи заявления.
- Реквизиты счета для возврата денег.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Неуплата страхователем очередного страхового платежа и обращение в страховую компанию по телефону не являются односторонним отказом страхователя от договора. Для официального отказа необходимо составить письменное заявление.
Если страховая компания не возвращает деньги или не отвечает на заявление, можно подать жалобу.
Как можно оспорить отказ страховой компании
Иногда страховые компании не хотят расторгать договор КАСКО и не возвращают деньги. В этом случае необходимо принять во внимание следующие аспекты:
- Прежде чем обратиться в суд с иском, необходимо попытаться решить спор в досудебном порядке (согласно п. 6 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 26.07.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
- Для физических лиц, которые являются потребителями, обязательным этапом перед обращением в суд является попытка урегулировать спор в досудебном порядке. Для этого необходимо обратиться к финансовому уполномоченному.
- Страховая компания должна обязательно выполнить решение финансового уполномоченного. Это написано в законе от 04.06.2018 № 123-ФЗ.
Однако любая из сторон вправе подать иск на решение финансового уполномоченного и оспорить его в судебном порядке.
Что учесть при отказе от КАСКО
Прежде чем отказываться от договора страхования КАСКО, необходимо тщательно всё обдумать и просчитать, насколько это будет целесообразно.
Как правило, отказ от КАСКО приводит к увеличению процентной ставки по кредиту, и у банка есть на это веские основания. Пока кредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка, что обеспечивает возврат кредита заемщиком. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк сможет получить деньги, продав автомобиль.
Но если с залоговым имуществом что-то произойдет, например, оно будет повреждено в результате аварии или угнано, то банк не сможет выручить нужную сумму от продажи автомобиля и будет вынужден обратить взыскание на другое имущество заемщика.
Прежде чем отказаться от договора КАСКО, стоит тщательно взвесить все положительные и отрицательные моменты. Важно внимательно изучить условия кредитного договора, а также рассчитать, насколько увеличится сумма кредита из-за повышения ставки и сравнить эту разницу со стоимостью КАСКО.
Все подробности расторжения договора КАСКО привели эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе, получите его бесплатно на пробной основе.