Подписывайтесь на новости
Ежемесячно нам доверяют 5 млн человек
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Когда по дебетовой карте можно уйти в минус

Тот факт, что с кредитными картами следует быть осторожными, чтобы не оказаться в огромных долгах перед банком, знают, пожалуй, все. Но и по дебетовой карте можно уйти в минус. Что такое овердрафт, какие виды его бывают и как защитить себя от риска начисления процентов? Давайте разбираться…

Что такое овердрафт

Держателям кредитных карт знакомо понятие «кредитный лимит» — это сумма, которую банк готов выдать клиенту. Схожее понятие существует и у дебетовых карт, несмотря на то, что они предназначены не для заемных, а для личных средств. Называется такое понятие «овердрафт». Овердрафт представляет собой лимит суммы (по сути, кредит), которым банк разрешает держателю карты воспользоваться в случае, если на дебетовой карте недостаточно собственных средств для оплаты покупки или услуги.

Все подробности получения и использования овердрафта, включая ограничения со стороны банка, вы можете узнать из материалов, размещенных в «КонсультантПлюс». Получите пробный онлайн доступ к К+ и бесплатно переходите к разъяснениям.

При этом физлицо может и не знать, что у его карты есть возможность овердрафта. На балансе карты отражаются только собственные средства. Но если их недостаточно для оплаты покупки, спишется недостающая сумма за счет овердрафта и баланс клиента станет отрицательным. Но неприятным моментом является то, что за использованные деньги снимаются проценты:

  • за сам факт использования средств овердрафта;
  • проценты за каждый день пользования деньгами, списанными за счет овердрафта.

В результате владелец карты, уверенный, что ему хватило для оплаты собственных средств, обнаруживает, что у него накопился долг по дебетовой карте.

Какой бывает овердрафт

Существует два вида овердрафта:

  • технический овердрафт;
  • разрешенный овердрафт.

Технический овердрафт образуется без ведома клиента. Но это нельзя считать мошенничеством со стороны банка: причиной его зачастую становится либо сбой в системе, либо снятие банком комиссии за подключенные платные банковские услуги (даже если на карте в данный момент нет свободных средств). Например, технический овердрафт возникает при снятии денег за оплату:

  • СМС-оповещения;
  • пользования мобильным банком;
  • услуг страхования;
  • годового обслуживания карты.

После пополнения карты собственными деньгами «минус» перекрывается поступлениями.

Более подробно о техническом овердрафте и судебной практике по нему вы можете узнать из материалов «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе К+, получите его бесплатно на пробной основе.

Разрешенный овердрафт прописан в банковском договоре обслуживания. Рассчитывать на него могут, как правило, лица, которые регулярно получают на карту официальную зарплату. Размер овердрафта индивидуальный (как правило, 0,5-3 месячные зарплаты). Но поскольку не все клиенты имеют привычку внимательно читать условия договоров, многие не в курсе того, что у их карты есть такая возможность.

Отметим, что пользование овердрафтом — дорогое удовольствие. Процентная ставка за пользование овердрафтом составляет 25–39% годовых, что дороже обычного кредита. При этом начисление процентов идет с первого дня использования средств, без беспроцентного льготного периода.

Как не допустить возникновения овердрафта

Чтобы не уйти в минус по дебетовой карте, клиенту следует придерживаться нескольких простых правил. Так, чтобы избежать технического овердрафта, необходимо:

  • контролировать баланс и держать на карте несгораемый остаток (300-500 руб.), который можно установить в виде ограничения по карте;
  • в зарубежных поездках использовать карту в валюте страны посещения или иметь запас на карте, чтобы избежать влияния изменения курса обмена валют;
  • пополнять карту к датам списания средств по обязательным и автоматическим платежам;
  • отключить все лишние платные услуги.

Чтобы исключить использование разрешенного овердрафта, следует внимательно изучить договор банковского обслуживания (основное или дополнительное соглашение). В договоре, как правило, имеется пункт о том, что банком может снимать сумму сверх остатка по карте, если на счету недостаточно денег для проведения операций. Подписав договор в такой редакции, клиент соглашается с предоставлением овердрафта.

Если в договоре нет пункта об овердрафте, банк не имеет права допускать по карте отрицательного остатка. При обнаружении минуса можно подать на банк в суд, потребовав материальную и моральную компенсацию.

Итоги

Уйти в «минус» можно даже по дебетовой карте вследствие овердрафта. Чтобы защитить себя от возникновения долгов, нужно контролировать остаток на карте, не допускать нулевого остатка, а также внимательно изучать договор банковского обслуживания, чтобы быть, как минимум, в курсе того, что есть риск ухода в минус. Игнорировать долг в рамках овердрафта нельзя – он подразумевает начисление высоких процентов.

Подробнее о новостях банковского законодательства и нюансах банковского обслуживания мы рассказываем в нашей рубрике «Банк».

Добавить в закладки
Ваш вопрос
Отправить
Помогаем в работе. Подпишитесь на рассылку – 1 раз в неделю, бесплатно.
Есть вопросы? Получите быстрый ответ на форуме