25.07.2024 вступают в силу антифрод-поправки к закону о национальной платежной системе (закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ).
Банки обязаны блокировать платежи, совершаемые не только без согласия клиента, но и с согласия клиента, полученного путем обмана или злоупотребления доверием. Если у банка возникнут подозрения или получатель находится в черном списке, перевод приостановят на два дня, а если это перевод через СБП — отменят. Банк сообщит клиенту о приостановке и укажет, что нужно сделать для продолжения операции. Если клиент возобновит платеж и деньги попадут к мошенникам, банк не возместит потери.
Также с 25 июля 2024 года Банк России увеличил количество критериев для выявления мошеннических операций с трёх до шести (приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027).
Новые критерии для блокировки операций:
- переводы на счета, по которым ранее антифрод-системами банков фиксировались мошеннические операции, даже если пострадавшие не сообщали об этом в банк и информация не передавалась в ЦБ;
- информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
- данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошеннических операциях (например, информация от операторов связи о нетипичной телефонной активности).
Один из признаков мошенничества — нетипично долгий телефонный разговор, зафиксированный мобильным оператором и переданный в банк.
Также банки продолжают учитывать прежние признаки мошенничества:
- сведения о счетах злоумышленников есть в базе данных Банка России;
- нетипичные для клиента операции (по сумме, периодичности, времени и месту);
- попытка операции с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками.
На какие переводы не распространяются новые правила? Каковы сроки возмещения сумм операций при использовании карты без согласия владельца? Ответы на эти некоторые другие вопросы смотрите в обзоре от «КонсультантПлюс». Пробный доступ к системе бесплатный.
Больше информации о банковском контроле на нашем сайте: