Норматив обязательных резервов — этот термин применяется в банковском секторе и является особым инструментом экономического регулирования. Что это за норматив и что с его помощью можно рассчитать, узнайте из нашего материала.
Норматив обязательных резервов: понятия и назначение
Норматив обязательных резервов — определяемая государством доля обязательств коммерческого банка по депозитам, подлежащая хранению:
- безналично в виде депозита на корреспондентском счете ЦБ РФ;
- или в наличном виде в хранилище самого банка.
Норматив обязательных резервов (НОР) является элементом системы обязательного резервирования, посредством которого происходит:
- обеспечение банковских обязательств по размещенным депозитам;
- регулирование величины находящейся в обращении денежной массы.
С помощью НОР:
- гарантируется надежное выполнение обязательств банков перед клиентами (даже если финансовое положение банка неустойчивое);
- Центробанк может страховать вклады клиентов.
В положении ЦБ РФ об обязательных резервах кредитных организаций от 01.12.2015 № 507-П указано, что НОР:
- определяет размер обязательных резервов в процентах к обязательствам банка;
- устанавливается по категориям резервируемых обязательств.
Знакомьтесь с понятием нормативов в разных сферах деятельности с помощью размещенных на нашем сайте материалов:
Норма обязательных резервов: формула расчета
С 01.08.2016 минимальный НОР установлен указанием банка РФ от 27.06.2016 № 4052-У «Об обязательных резервных требованиях» в следующих размерах:
- 5% — по рублевым обязательствам;
- 6% — по обязательствам перед физлицами в инвалюте;
- 7% — по обязательствам в инвалюте (кроме вышеуказанных).
НОР включается в формулу при расчете связанных с банковским резервированием показателей (например):
- банковского мультипликатора (m), показывающего, сколько денежных единиц создает банковская система при поступлении в нее одного дополнительного рубля депозита (D):
m = 1 / НОР;
- суммы обязательных резервов банка (Rобяз.):
Rобяз. = D × НОР;
- кредитных возможностей банка (К):
К = D × (1 – НОР).
Как с помощью НОР регулируются экономические показатели, расскажем в следующем разделе.
Рассчитывайте финансовые показатели с помощью формул, расшифрованных в наших материалах:
- «Как рассчитать собственный оборотный капитал (формула)?»;
- «По какой формуле и как рассчитать рентабельность?».
Когда увеличение норматива обязательных резервов вводится как средство против инфляции?
Инфляция представляет собой чрезмерный рост обращающихся в стране бумажных денег, вызывающий их обесценение. Государство воздействует на количество введенных в обращение денег с помощью инструментов монетарной (кредитно-денежной) политики, цели которой:
- обеспечение стабильности цен;
- поддержание занятости населения;
- рост экономики;
- последующее сохранение финансовой стабильности (укрепление курса национальной валюты и др.).
НОР является одним из инструментов кредитно-денежной госполитики, с помощью которого Центробанк регулирует деятельность коммерческих банков: он влияет на объемы выдаваемых банками кредитов и эмиссию безналичных долговых денег, что оказывает воздействие на общую инфляцию национальной валюты.
Даже незначительное увеличение НОР позволяет:
- резко снизить активность коммерческих банков;
- ограничить рост денежной массы;
- снизить уровень инфляции.
Таким образом, НОР воздействует на инфляцию в рамках мероприятий монетарной государственной политики.
Итоги
Норматив обязательных резервов является регулятором роста денежной массы. Его минимальное значение устанавливается законодательно.