Что произошло
В среду, 12 июня, Соединенные Штаты Америки ввели санкции против Московской биржи, Национального расчетного депозитария и Национального клирингового центра. Данные организации утратили возможность использования доллара для проведения расчетов. Ограничения коснулись и европейской валюты. Это связано с тем, что расчеты в евро проводятся преимущественно через доллар. Позднее стало известно о недоступности использования и гонконгской денежной единицы.
ВНИМАНИЕ! Граждан РФ санкции не касаются. Россияне, как и прежде, могут иметь валютные счета и вклады, обменивать и хранить доллары и евро в банках. Недостаток заключается в менее выгодном курсе.
Прогнозы относительно российского рубля
Московская биржа играла ключевую роль в процессах формирования курсов валют. В ходе торгов определялась стоимость иностранных денежных единиц. В сделках купли-продажи валюты на бирже регулярно участвовали как компании, так и частные лица, имеющие брокерский счет. После вступления в действие санкций торги с евро и долларом на бирже не проводятся. Тем не менее американские и европейские деньги можно купить и продать на внебиржевом рынке. На него западные санкции не распространяются. Банки и финансовые учреждения имеют необходимую для этого инфраструктуру. Поэтому нет причин опасаться, что рубль окажется неконвертируемым. Банки на сегодняшний день успели скорректировать курс, который будет применяться для обмена валют.
Московская биржа начала готовиться к возможным санкциям еще в 2022 году. После введения ограничений курс рубля будет определяться иначе — не так, как раньше. За основу будут приниматься данные ежедневной банковской отчетности. Такой алгоритм формирования курсов используется практически во всем мире. Европейские и американские биржи не проводят торги валютой и не участвуют в процессе ежедневного определения ее стоимости. Этом занимаются финансовые учреждения. Курс определяется площадками, на которых проводятся внебиржевые межбанковские торги.
ВНИМАНИЕ! Торговля валютой на бирже — это особенность исключительно российского рынка. Кстати, что такое валютный рынок, мы подробно рассмотрели в этой статье.
Что будет с курсом рубля
Система внебиржевых торгов на начальном этапе своего развития потребует от банков дополнительных издержек. У ее участников возникает возможность манипулировать курсами валют. Это способствует увеличению волатильности рубля. Банки, пользуясь состоянием паники на рынке, могут получить дополнительную прибыль за счет повышения стоимости иностранных денег.
Данная ситуация может косвенно оказать негативное влияние на цены товаров зарубежных производителей. Импортеры вынуждены покупать валюту по завышенному курсу, уплачивая дополнительно комиссию банка. Приобрести доллар и евро напрямую на бирже больше невозможно.
ВНИМАНИЕ! Внебиржевая торговля, кроме прочих недостатков, имеет такой минус, как более длительный срок поставки валюты.
Согласно прогнозам, в ближайшее время курс рубля по отношению к доллару и евро будет сильно колебаться. Такая ситуация может сохраняться до момента стабилизации рынка, когда банки и жители России адаптируются к новым условиям.
Стоит ли сейчас покупать доллары и евро
Санкции стали причиной возникновения паники на российском рынке. Как следствие, образовался большой спред — разница между курсами продажи и покупки валюты. Со временем ситуация может стабилизироваться. В условиях конкурентной борьбы за клиентов банки с большой вероятностью сократят спред. Ожидается и снижение спроса на валюту. В настоящее время не рекомендуется совершать операции с долларом и евро. Лучше дождаться более благоприятных условий.
Как узнать курсы доллара и евро
Как и раньше, курсы валют будут публиковаться ЦБ РФ. Изменится только способ их расчета. Обмен будет производиться в банках. В дальнейшем возможно создание специализированной площадки, но это связано с рисками санкций.
ВНИМАНИЕ! Курсы доллара и евро сохранят рыночный характер, но прозрачность их формирования снизится.
Курс доллара на сегодня определяется на основании данных по сделкам, заключенным в предыдущий рабочий день с 10:00 до 15:30 по московскому времени. При отсутствии информации от Московской биржи база для расчетов извлекается из отчетности банков.
Курсы других валют определяются на основании официальных котировок доллара. Например, стоимость американской денежной единицы составляет 90 рублей. Курс швейцарского франка к доллару установлен на уровне 1,12. В таком случае за один франк придется заплатить 90 × 1,12 = 100,8 рубля.
Как санкции отразятся на работе инвесторов
Инвесторы, получающие доход от разницы курсов рубля к доллару и евро, могут продолжить свою деятельность. Возможность участия в торгах через брокера без фактической поставки валюты сохраняется. По данному принципу работает трейдинговая площадка Forex. Инвестор покупает доллар по рыночной стоимости, а затем продает его по изменившейся цене и фиксирует прибыль или убыток. Запретить оборот валюты в стране с помощью санкций невозможно.
Вывод валюты с брокерского и накопительного счетов
Возможность вывода валюты с брокерского счета зависит от места ее хранения. Если средства были размещены в НКЦ, операции с ними приостановлены. Если они хранились в других финансовых организациях, их разрешается вывести на карту, накопительный или другой банковский валютный счет. Сделать это можно с помощью функционала в личном кабинете инвестора в приложении брокерской компании. Некоторые банки не устанавливают ограничений на сумму вывода.
После поступления денег на счет могут возникнуть сложности. Снять средства в валюте можно только в том случае, если они поступили в период до 9 марта 2022 года. Лимит обналичивания составляет 10 тысяч долларов. Остальную сумму можно получить только в рублях.
Чем заменить доллары
Одним из основных принципов успешного инвестирования является диверсификация портфеля по разным признакам. При вложениях в акции рекомендуется покупать активы предприятий нескольких отраслей. Облигации должны иметь разные сроки погашения. При вложениях в валюту следует приобретать деньги нескольких стран. Для снижения рисков в текущей ситуации эксперты советуют заменить доллар и евро на брокерских счетах чем-то другим. В первую очередь рекомендуется рассмотреть варианты вложений в золото и серебро. Драгоценные металлы торгуются на мировых биржах в долларах. Следовательно, они привязаны к иностранной валюте. Это может быть также юань. Расчеты при экспорте и импорте товаров часто производятся именно в китайской денежной единице. Можно предположить, что в будущем не возникнет дефицит этой валюты.
ВНИМАНИЕ! На сегодняшний день юань торгуется на Московской бирже. Но какие решения примут китайские банки в дальнейшем — не известно. Возможно, что доступ к торгам юанем будет также закрыт по причине рисков вторичных санкций.
Небольшой запас наличных в долларах или евро можно оставить. Эти средства пригодятся для поездок в отпуск за рубеж и могут использоваться в качестве финансовой подушки безопасности.