Сложный процент: что это
Сложный процент — это процент, который начисляется не только на вложенную сумму, но и на накопленный доход предыдущих периодов. Его применение связано с необходимость реинвестирования. По мнению Альберта Эйнштейна инвесторы, понимающие суть работы сложного процента, могут его получать, а непонимающие вынуждены его платить.
В качестве примера можно рассмотреть банковский вклад. На сумму, размещенную на депозите, начисляются проценты. Размер вклада при этом растет. В следующем периоде проценты начисляются на всю имеющую сумму, включая полученное ранее вознаграждение. На бирже данная схема работает при реинвестировании. Процесс несколько отличается от банковского и требует участия инвестора. Полученный от вложений доход необходимо направить на покупку новых активов. На заработанный процент будет начисляться прибыль. Данный механизм работает по принципу снежного кома. Применение каких-то дополнительных стратегий и использование специальных знаний для заработка на сложном проценте не требуются.
Какие выгоды может принести сложный процент
Допустим, инвестор приобрел ценные бумаги надежного эмитента стоимостью 1 000 долларов. Компания два раза в год выплачивает акционерам дивиденды в размере 10 %. Это доходность ценных бумаг при условии, что инвестор полученную прибыль накапливает на отдельном счете или тратит в личных целях. По истечении 5 лет вложенный капитал может вырасти в два раза и составить 2 000 долларов. Через 10 лет его размер может достичь 3 000 долларов. При этом в акции будет вложено все та же сумма — 1 000 долларов.
Но если инвестор направит полученные дивиденды на покупку новых ценных бумаг, то по истечении 5 лет размер капитала составит 2 594 доллара. В течение 10 лет он может увеличиться в семь раз и достичь уровня 6 800 долларов.
Внимание! Данные расчеты являются теоретическими. В реальных условиях возможно изменение ситуации. Стоимость акций, как и размер дивидендов, может вырасти или упасть. Инвестор может вложить полученный доход в ценные бумаги других компаний или в иные финансовые инструменты. В таком случае результаты по истечении сроков 5 и 10 лет могут отличаться от расчетных как в большую, так и в меньшую сторону.
Как рассчитать сложный процент
Рассчитать сложный процент можно с помощью специальных программ, предлагаемых разными интернет-ресурсами. Такие калькуляторы существенно экономят время инвестора.
Для расчета вручную следует использовать такую формулу:
FV = PV “ (1 + r / 100)n , где
FV – сумма сложного процента;
PV – размер стартовых вложений;
r – процентная ставка;
n – количество равных периодов (лет, дней или месяцев).
Для заработка на сложных процентах необходимо запастись терпением. В первые периоды доход может оказаться существенно ниже, чем при применении простой ставки. Но в долгосрочной перспективе прибыль может расти в геометрической прогрессии. Данный подход обеспечивает инвестору возможность получать проценты на проценты.
Как зарабатывать на сложном проценте
Для заработка с помощью сложных процентов необходимо соблюсти несколько обязательных требований:
- Формирование финансовой подушки. Запас средств должен равняться минимальной ежемесячной сумме расходов в троекратном размере.
- Инвестировать все свободные средства. Для этого необходимо использовать все деньги, которые не входят в состав финансовой подушки.
Без соблюдения данных правил у инвестора могут возникнуть сложности, связанные с желанием или необходимостью потратить полученные доходы на личные нужды, утратив возможность вложить их в покупку активов.
Реинвестирование в акции
Акции — это инструмент, с помощью которого можно заработать не только на разнице котировок покупки и продажи, но и на дивидендах. Для получения сложного процента рекомендуется применять долгосрочные стратегии с использованием всех видов прибыли для покупки новых ценных бумаг. При условии роста акций инвестор может получить в будущем крупный доход. Одними из самых надежных плательщиков дивидендов являются компании Сбербанк, Лукойл и Газпром.
Реинвестирование в облигации
Держатели облигаций получают купонные выплаты. Доход может начисляться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно. Суммы купонных выплат можно направить на покупку новых облигаций. При этом необходимо учитывать, что номинальная стоимость большинства долговых бумаг составляет 1 000 рублей. Инвестор приобретает облигации по рыночной стоимости. Если она составляет, например, 1 100 рублей, размер купонов будет рассчитываться, исходя из величины номинала (1 000 рублей). Такую же сумму инвестор получит при погашении облигации. Реинвестируя купоны, он может понести убытки.
Внимание! Чтобы получить прибыль от реинвестирования купонных выплат, рекомендуется приобретать облигации по цене ниже их номинала, а не наоборот.
Вложения в фонды
Держатели паев инвестиционный фондов и ETF не получают дивиденды. Но данный вид вложений не исключает возможности использования механизмов реинвестирования. Структура многих фондов состоит из акций и облигаций. Эмитенты ценных бумаг периодически производят выплаты дивидендов и купонов. Суммы дохода в автоматическом порядке реинвестируются управляющими компаниями. Для этого согласие пайщиков не требуется. Данное условие определено правилами инвестиционного фонда. Отменить его по собственному желанию невозможно. Следовательно, при вложениях в ПИФы и ETF используются стратегии реинвестирования, но инвестор не имеет возможности на них повлиять.
Банковский вклад с капитализацией
Банковские вклады с капитализацией являются одним из самых прибыльных видов депозитов. С каждым новым периодом сумма процентных начислений увеличивается. В результате растет общая доходность вклада.
Внимание! В банковских предложениях, как правило, указана номинальная ставка. Но при использовании сложных процентов средняя доходность может оказаться выше.
Например, гражданин открывает вклад сроком на 5 лет. Номинальная ставка составляет 10 %. Но средний доход с капитализацией исчисляется в размере 12,21 %. Это не является гарантией того что вкладчик получит прибыль на 2,21 % больше, чем заявлено в условиях договора. Это всего лишь свидетельствует о том, что реинвестирование процентов позволит ему по истечении 5 лет получить доход выше стандартного на 11,05 % (2,22 % * 5 лет). С наступлением каждого нового расчетного периода прирост прибыли по вкладу с капитализацией ускоряется.
Выводы
Главной целью инвестора является получение максимального дохода от вложений капитала. Для ее достижения используются разные методы. Одним из самых простых является реинвестирование. Сложные проценты обеспечивают инвестору более высокую прибыль. Реинвестировать доход можно в любые инструменты. Это могут быть акции, облигации, паи фондов и банковские депозиты. С помощью реинвестирования можно значительно увеличить стартовый капитал в долгосрочной перспективе и в более короткое время достичь поставленных финансовых целей.
Внимание! Реинвестирование не является гарантией получения дохода. Оно не исключает риски убытков. Чтобы избежать их, следует тщательно анализировать ценные бумаги перед их покупкой. Необходимо в обязательном порядке сопоставлять возможные риски с потенциальной доходностью.
Успех при использовании сложных процентов возможен только при грамотном и ответственном подходе к инвестициям. В противном случае возможно не приумножение капитала, а его потеря.