Причины популярности образовательных кредитов
Востребованность кредитов для оплаты обучения в ВУЗах растет с каждым годом. На сайте «Выбери.ру» представлены предложения банков о предоставлении заемных средств для данной цели с государственной поддержкой под 3 % годовых. Количество заключенных договоров кредитования данного типа за период с июня по август увеличилось на 32 % по сравнению с прошлым годом. Общая сумма предоставленных заемных средств выросла на 37 %.
На сайте «Банки.ру» зафиксировано повышение спроса на образовательные кредиты с государственной поддержкой в три раза. Максимальное количество заявок было подано в период с июня по август.
Внимание! По мнению специалистов, растет не только количество заявок на образовательные кредиты в 2025 году, но и уровень интереса к данным продуктам. В текущем периоде фокус внимания сместился к предложениям, предусматривающим государственную поддержку.
Ранее для оплаты обучения россияне использовали преимущественно потребительские кредиты. Но данная практика утрачивает свою популярность по причине выгодных условий образовательных займов.
Текущие условия программы государственной поддержки
Процентная ставка по государственным образовательным кредитам, начиная с 2020 года, составляет 3 % годовых. Ранее она достигала уровня 10 %. Льготный период распространяется на весь срок обучения и на следующие за ним 9 месяцев. В это время взносы заемщиков направляются на погашение процентов. Основной долг подлежит возврату только по истечении 9 месяцев после окончания учебной программы. Срок действия кредита составляет 15 месяцев без учета льготного периода.
В интересах банков государство компенсирует недополученный доход, доплачивая до рыночного размера ставки. Например, проценты по образовательным кредитам в Сбербанке составляют 21,7 % годовых. Соответствующая информация указана в условиях программы.
Внимание! В случае отчисления студента из ВУЗа государство прекращает субсидирование его кредита. В таком случае используется не льготная, а общая ставка.
Оформить образовательный кредит могут сами студенты, которые являются гражданами России. Если речь идет о несовершеннолетних лицах, требуется присутствие и согласие родителей. Следует отметить, что образовательные займы предоставляются лицам в возрасте от 14 до 75 лет.
Потребительские кредиты в условиях высокой ключевой ставки предусматривают большие процентные удержания. Поэтому большинство заемщиков пользуется льготной программой. Как показывает практика, более 90 % лиц, окончивших высшее учебное заведение, в течение 5 – 6 месяцев после получения диплома находят постоянное место работы и приобретают возможность самостоятельно погашать задолженность по кредиту.
Средний размер образовательных займов составляет 150 – 200 тысяч рублей в год. Цены обучения различаются в зависимости от региона и статуса ВУЗа. Услуги ведущих университетов страны отличаются самой высокой стоимостью. Цена обучения может достигать 850 000 рублей в год. Об этом свидетельствуют заявки клиентов кредитных учреждений. По сравнению с прошлым годом запрашиваемый размер кредитов увеличился на 15 – 25 %. Для 85 % российских семей это очень высокая долговая нагрузка.
Преимущества программы
Основными преимуществами льготной программы образовательного кредитования являются:
- Низкая процентная ставка. Она установлена на уровне 3 % годовых, что значительно меньше стоимости традиционных банковских кредитов.
- Отсутствие необходимости в предоставлении залога и привлечении поручителей. Студенты могут самостоятельно оформить кредит даже при отсутствии объектов собственности. Не требуется привлекать третьих лиц, что существенно упрощает процедуру получения займа.
- Прямые выплаты образовательному учреждению. Средства поступают непосредственно на счета ВУЗов. Таким образом исключаются риски нецелевого использования денег заемщиками.
Многие банки предоставляют клиентам возможность дистанционного оформления кредитов. Не обязательно посещать отделение банка и предоставлять большой пакет документов.
Внесение изменений в условия льготной программы
Специалисты убеждены, что причиной роста спроса на образовательные кредиты является повышение стоимости услуг. В 2025 году, согласно статистике, обучение в ВУЗах России подорожало в среднем на 12 %, в Москве — на 15,7 %. В ведущих ВУЗах страны рост цен является более ощутимым.
С 1 сентября 2025 года вступили в силу изменения, внесенные в условия льготной программы. Это может негативно отразится на уровне востребованности образовательных кредитов. Согласно внесенным изменениям, перечень специальностей, на которые распространяется льгота, ограничивается. При отсутствии государственной поддержки может существенно снизится уровень доступности образования.
Внимание! Льготная ставка кредитования в размере 3 % распространяется только на оплату услуг образования по приоритетным для государства специальностям. К таким направлениям относятся медицина, педагогика, инженерно-технические профессии. Ранее более трети выдаваемых кредитов использовались для оплаты образования будущих экономистов и юристов. В связи с этим программа была раскритикована министром образования и науки Валерием Фальковым. Последний озвучил свои замечания на встрече с президентом России.
В настоящее время в социогуманитарных ВУЗах на платной основе обучаются четверо из пяти студентов, в медицинских — каждый второй. В педагогических и аграрных ВУЗах, а также в классических университетах ситуация складывается более благоприятным образом. Только 45 % студентов первого курса обучаются платно. Остальные 55 % получают образование за счет бюджетных средств. В технических ВУЗах за обучение платит каждый третий студент.