Рублевый банковский вклад
Рублевый банковский вклад — это классический финансовый инструмент. Гражданин размещает средства на счете, открытом в финансовом учреждении. На сумму вклада начисляются проценты.
Депозит может быть срочным и бессрочным. В первом случае средства хранятся на счете в течение определенного периода. Это может быть 3 месяца, 6 месяцев, год, 1,5 года и т. д. Владелец капитала может по собственному усмотрению выбирать способ получения дохода. В зависимости от выбранного варианта проценты по вкладу могут быть выплачены ежемесячно или единой суммой в день закрытия депозита. При досрочном расторжении договора с банком доход аннулируется.
Бессрочный вклад предусматривает возможность размещения средств на счете с начислением процентов и возможностью снять средства в любое удобное время. Доход при этом не утрачивается. Данный вариант отличается удобством, но проценты по нему, как правило, ниже, чем по срочному депозиту. Не имея точной информации о том, когда клиент примет решение снять средства, банк не может предложить высокую доходность.
Банковские депозиты имеют важное преимущество. Вклады в размере до 1,4 млн руб застрахованы государством. Собственник может получить вложенную сумму в пределах лимита даже в том случае, если банк будет объявлен банкротом.
Внимание! Капитал, размер которого превышает 1,4 млн руб, лучше хранить частями на нескольких депозитах. Список банков, участвующих в программе государственного страхования, можно увидеть на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Недостатком депозитов является низкая доходность. Проценты по банковским вкладам обычно незначительно превышают уровень инфляции. Заработать с помощью депозитов невозможно. Но банковские вклады отличаются надежностью и низкими рисками. Они имеют высокую эффективность при их использовании в целях защиты капитала от инфляции.
Мультивалютные вклады
Мультивалютные вклады — это банковские депозиты, включающие в себя несколько счетов в разных валютах. С их помощью можно защитить капитал не только от инфляции, но и от резких колебаний валютных курсов. Обычно банки предоставляют возможность конвертировать денежные единицы из одной в другую в пределах вклада.
Внимание! При наличии способности ориентироваться в сложившейся экономической ситуации владелец мультивалютного счета может дополнительно заработать на разнице курсов.
Как правило, процентные начисления производятся отдельно для каждой валюты. Недостатком мультивалютного вклада являются более низкие ставки по сравнению с рублевыми депозитами. Это зависит от политики каждого финансового учреждения. Преимуществом является устойчивость сбережений в разных валютах по отношению к негативным факторам, включая инфляцию.
Золото
В данном случае речь идет не о ювелирных украшениях, а о драгоценном металле в слитках. Золото как инвестиционный инструмент не отличается высокой эффективностью при краткосрочных вложениях. Приобретать драгоценный металл лучше на срок от 1 года.
Внимание! Главным плюсом золота является стабильность цен и высокая надежность.
На практике замечено, что в периоды экономических кризисов инвесторы чаще приобретают драгоценные металлы, чем акции. Золото сохраняет свою ценность даже тогда, когда валюты и ценные бумаги ее утрачивают. В самых сложных ситуациях акции способны полностью обесцениться. С золотом этого не может произойти ни при каких обстоятельствах. Цена драгоценного металла может долгое время находиться на одном уровне или расти.
Недостатком золота являются его низкая ликвидность. Продать монеты или слитки на бирже по рыночной цене быстро очень сложно. Решить данную проблему можно с помощью обезличенного металлического счета.
Внимание! ОМС представляет собой банковский счет для размещения приобретенного инвестором золота. С его помощью можно быстро обменять драгоценный металл на деньги.
Не обязательно вкладывать все средства в золото. Можно использовать данный вариант вложений для формирования финансовой подушки. Для этого можно выделить, например, 10 % сбережений.
Инвестировать в драгоценные металлы можно даже при отсутствии большого капитала.
ПИФы
Пифы — это инструмент для коллективных инвестиций. Владельцы капитала передают свои сбережения управляющей компании. Фонд распоряжается деньгами клиентов в соответствие с инвестиционной политикой. Пайщику не нужно самостоятельно разбираться в нюансах экономической ситуации и в тонкостях работы на финансовых рынках. Специалисты без участия клиентов определяют самые перспективные инструменты для вложений.
Преимуществом ПИФов является низкий порог входа. Приобрести пай можно, имея в распоряжении даже 1 тысячу рублей. Недостаток заключается в том, что собственник капитала не может участвовать в принятии решений. Клиенту остается полностью довериться профессионализму управляющих. Доходность паев зависит от эффективности выбранной стратегии инвестирования. Собственник капитала может выбрать фонд по специализации. Некоторые ПИФы ориентированы на вложения в драгоценные металлы, другие — в акции нефтегазовой отрасли, третьи являются универсальными и могут использовать различные инструменты финансовых рынков.
Для получения возможности вывода средств в любое время при возникновении такой необходимости рекомендуется выбирать фонды открытого типа. Интервальные ПИФы предусматривают возможность получения денег только в определенные промежутки времени. Вернуть средства, вложенные в закрытые фонды, можно только по истечении срока действия договора. Приобрести паи можно непосредственно в управляющей компании или онлайн.
Инвестиционное страхование жизни
С помощью инвестиционного страхования жизни собственник капитала может защитить свои сбережения от инфляции и обезопасить родственников от трат в случае, если с ним что-то случится.
Клиент заключает договор со страховой компанией и передает деньги в ее распоряжение. В течение срока, указанного в соглашении, гражданин получает обратно свои сбережения вместе с суммой накопленного дохода. Выплата состоит из двух частей: гарантийной и инвестиционной. Первая представляет собой деньги клиента. Инвестиционная часть — это дополнительный доход, который можно получить при благоприятной ситуации на фондовом рынке.
Внимание! Страховые компании предлагают клиенту два вида программы: агрессивную и консервативную. В первом случае для получения прибыли используются инструменты с более высокой доходностью и повышенным уровнем риска. Консервативная программа страхования предусматривает вложение средств в надежные, но менее доходные активы. Решение в пользу одного из вариантов принимается клиентом по своему усмотрению.
Недостатком инвестиционного страхования жизни по сравнению с банковскими вкладами является отсутствие государственной защиты. Если агентство будет объявлено банкротом, клиент лишится своих сбережений. Государственное страхование в данном случае не работает. Поэтому, принимая решение об участии в такой программе, рекомендуется внимательно отнестись к выбору агентства, отдав предпочтение организации с хорошей репутацией.
Надежные ценные бумаги
Основной закон инвестирования распространяется на сферу ценных бумаг. Он гласит: чем больше доходность, тем выше риски. Не имея достаточно большого опыта работы с акциями, не рекомендуется интуитивно оценивать потенциал компаний. Лучше начать с надежных вариантов.
Внимание! Наибольшей стабильностью отличаются ОФЗ. При их использовании возможности получения крупного дохода исключаются. Но облигации обеспечивают инвестору сохранность капитала и его защиту от инфляции.
Принцип работы ОФЗ выглядит следующим образом. Министерство финансов РФ выпускает облигации с определенной доходностью. Приобретая ценную бумагу, инвестор предоставляет государству заемные средства во временное пользование. По истечении определенного срока владелец получает обратно вложенный капитал с процентами.
Среди акций самыми надежными считаются привилегированные. Они отличаются заранее установленным размером дивидендов.