Зачем вкладывать средства в валюту
В последние годы экономическая ситуация в России и во всем мире отличается нестабильностью. Это оказывает негативное влияние на курс российского рубля и национальных денежных единиц других государств. Для снижения рисков обесценивания сбережений используются разные инструменты. Некоторые из них применяются не только в защитных целях, но и для приумножения капитала.
Традиционным инструментом для хранения сбережений считается иностранная валюта. Вложения в нее имеют ряд преимуществ:
- отсутствие необходимости владеть специальными навыками;
- доступность приобретения для лиц всех категорий;
- отсутствие необходимости в участии посредника;
- простота алгоритма открытия валютного депозита;
- возможность приобретения валюты в наличных без необходимости регистрации счета.
До 2022 года надежным проверенным способом хранения сбережений являлись вложения в евро и доллар. На сегодняшний день эти валюты считаются токсичными, а их покупка связана с дополнительными рисками. Поэтому перед российскими инвесторами возникла проблема выбора альтернативных вариантов.
Инвестиции в иностранное валюте: что нужно знать?
Заранее предугадать изменения курсов иностранных валют сложно. Нет универсального варианта, который гарантировал бы сохранность сбережений на 100 %. В целях снижения рисков эксперты советуют применять методы диверсификации. Рекомендуется распределять средства между несколькими инструментами. Как минимум, это может быть ряд иностранных валют. Такой подход снижает риски, в том числе, связанные с ослаблением российского рубля.
Внимание! По мнению экспертов, сбережения в валюте должны составлять не больше 30 – 50 % общего объема капитала. Можно использовать юаневые счета и доллары в наличной форме. Для граждан, совершающих поездки в ОАЭ, рекомендуется вложить часть средств в арабские дирхамы.
Преимуществом хранения средств в иностранной валюте является независимость от финансовых посредников и наличие денег для расчетов во время зарубежных поездок. При выборе вариантов для вложений рекомендуется в первую очередь учитывать геополитические факторы. Самым привлекательным инструментом на сегодняшний день для россиян считаются валюты дружественных государств. Максимальную надежность и возможность заработка могут обеспечить китайский юань и арабский дирхам. Их можно свободно приобрести в российских банках.
Остальные валюты отличаются нестабильностью. На них негативно влияют изменения в экономике и геополитике. Кроме того, они имеют высокую корреляцию с российским рублем. По причине подверженности девальвации такие валюты неэффективны при их использовании в целях диверсификации. Тем не менее, они могут представлять интерес в качестве инструмента для расчетов со странами-эмитентами.
Внимание! Выбор иностранной валюты для хранения сбережений определяется личными целями инвестора. Например, граждане, которые часто посещают США, могут отдать предпочтение американской денежной единице.
Выбирая доллары и евро, нужно учитывать, что их покупательская способность снижается под влиянием инфляции. Нельзя забывать и о высоких рисках санкций. Учитывая данные факторы, лучше использовать юани и дирхамы.
Как купить иностранную валюту россиянам
Существует два способа покупки иностранной валюты:
- Обмен на рубли в кассе банка. Для приобретения иностранной валюты в большом количестве рекомендуется предварительно оформить заказ. Не всегда в кассе банка имеется крупная сумма в иностранных денежных единицах. Следует учитывать, что некоторые финансовые учреждения не работают с отдельными видами валют.
- Покупка через биржу. Потребуется зарегистрировать брокерский счет. Физическое лицо не может приобрести биржевые инструменты без участия посредника. В этой роли выступает брокер. Преимуществом покупки валюты на бирже является небольшой спред. Недостаток заключается в сложности вывода средств. Сначала валюту потребуется перевести на банковский счет. Затем средства по желанию можно обналичить. Нужно убедиться, что банк обслуживает такие транзакции. В противном случае получить деньги удастся только при условии обратной конвертации в рубли. Некоторые брокеры начисляют дополнительную комиссию за операции с валютой. С условиями посредника рекомендуется ознакомиться заранее.
Внимание! Валюта на бирже торгуется лотами. Как правило, они насчитывают 1 000 единиц актива. Это касается и дорогостоящей валюты, такой как фунт стерлингов.
Для повышения уровня доходности вложений рекомендуется обратить внимание на доступные финансовые инструменты. Для инвестирования в юани можно выбрать банковские депозиты и облигации. Первый вариант прост в применении. Процедура открытия банковского вклада занимает несколько минут. Но юаневые облигации отличаются более высокой доходностью.
Арабский дирхам имеет жесткую привязку к американскому доллару. В российских банках можно открыть вклад в этой валюте. На бирже торгуются облигации РУСАЛа, номинированные в дирхамах. Расчеты по ним производятся в российских рублях.
Для вложений в валюты недружественных стран оптимальным инструментом являются замещающие облигации. С их помощью можно не только инвестировать в иностранные денежные единицы, но и получить дополнительную прибыль в виде купонов. Доходность таких активов в настоящее время составляет 6 – 9 % годовых. Размер купонов по некоторым выпускам превышает 10 %. В текущих условиях наибольшую выгоду приносят инвестиции в замещающие облигации на этапе их первичного размещения.
Внимание! Замещающие облигации выпускаются взамен евробондов, попавших в зону действия санкций. Ценные бумаги данного типа могут номинироваться в разных валютах. При этом выплаты номинала и купонов производятся в рублях по текущему курсу ЦБ РФ. Это позволяет производить расчеты с инвесторами без участия иностранных финансовых организаций.
На срочном рынке Московской биржи можно приобрести фьючерсы на иностранную валюту. Этот инструмент активно используется в спекулятивных целях. С его помощью можно извлечь выгоду из постоянно меняющихся курсов валют. Многие инвесторы в настоящее время для вложений в иностранные денежные единицы используют именно контракты срочного рынка. Для работы с ними необходимо пройти специальное тестирование. Данное требование не касается квалифицированных инвесторов.
Еще одним альтернативным вариантом для вложений являются стейблкоины. Это криптовалютный аналог американского доллара. Их стоимость почти всегда привязана к валюте США. Стейблкоины без труда можно обменять на другие цифровые активы на криптовалютной бирже. Данный инструмент обеспечивает удобство трансграничных переводов.
Риски хранения средств в валюте
Первый риск хранения средств в иностранной валюте связан с ликвидностью. Особенно это касается экзотических денежных единиц. При их покупке и продаже могут возникать трудности. Не всегда удается найти банк, работающий с такими валютами.
Второй риск заключается в колебаниях курса. Даже вложения в самые стабильные денежные единицы не исключают вероятность финансовых потерь. Курс валют зависит от многих факторов. Под воздействием любого из них стоимость денежной единицы может резко измениться.
Третий тип риска связан с возможной упущенной выгодой. Например, банковский вклад может приносить доходность на уровне 20 % годовых. В то же время инвестиции в иностранную валюту способны при благоприятной динамике курсов обеспечить более высокий результат, скажем, 25 % годовых. Однако предсказать точное поведение валютного рынка невозможно, и вложения в валюту могут как принести дополнительную прибыль, так и оказаться менее выгодными по сравнению с традиционными инструментами. При оценке итоговой доходности важно также учитывать уровень инфляции, который может существенно повлиять на реальную прибыль.