Контроль за переводами физлиц будет. Таким способом Центробанк планирует выявлять платежи в адрес нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптообменников, принимающих платежи на карты, оформленные на физлиц. И блокировать такие карты и кошельки.
Но в какой форме, пока не ясно, поскольку официальной информации от регулятора по этому вопросу нет. В СМИ (со ссылками на источники в Центробанке и кредитных организациях) ходят две версии того, как ЦБ будет собирать сведения:
Версия 1 — тотальный контроль
Как сообщает РБК, с января 2022 года Центробанк начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов и уже разослал кредитным организациям соответствующую новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Речь идет о переводах:
- с карты на карту;
- со счета на счет;
- с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
- со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
- платежи через Систему быстрых платежей;
- трансграничные переводы денежных средств физлицами;
- переводы без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
- переводы физлица между собственными счетами в одном банке;
- переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.
Не относятся к p2p-операциям перечисления:
- на депозитные счета;
- счета для погашения кредитов;
- брокерам и на инвестсчета;
- комиссий кредитным организациям за обслуживание;
- в пользу юрлиц и ИП.
Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т. д.
Отчитываться будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т. д.
Версия 2 — сбор обезличенной информации
Версию о тотальном контроле опровергают Ведомости. Со ссылкой на пресс-службу ЦБ и ТАСС, издание пишет, что Центробанк не планирует вводить для банков новую отчетность о переводах между физлицами, а будет собирать обезличенную информацию при риске использования банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров.
Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой, читайте в нашей статье.
Чем грозит физлицам такой тотальный контроль, читайте в «КонсультантПлюс». Пробный доступ к системе можно получить бесплатно.