IamIgor, если есть время и желание разбираться, то сделайте официальный запрос в ФНС. Посмотрим, что они официально скажут. Боюсь, это будет перечисление нормативки и в конце отписка. Доводилось мне писать запросы в разные ведомства. Грустно, конечно.
Также можно направить запрос в цетробанк. Именно центробанк должен контролировать работу платёжных систем. Qiwi уже обращалась в ЦБ с просьбой упорядочить работу платёжных агентов. Об этом писали на РБК. «Мы поддерживаем изменения в законодательство, предусматривающие усиление контроля за деятельностью платежных агентов, включение их в сферу надзора Банка России и внедрение саморегулирования на рынке приема платежей», — сказал РБК представитель ЦБ.
На рынке приема наличных платежей от населения в адрес ЖКХ, сотовой связи и других товаров, работ и услуг существуют посредники, которые работают по двум моделям: банковские платежные агенты (БПА, регулируются законом о национальной платежной системе) и платежные агенты (ПА, регулируются законом о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами). В качестве агентов могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели. БПА принимают платежи от физлиц по договору с банками, ПА — с поставщиком товаров или услуг. И те и другие агенты должны открывать счета в банках.
Как я поняла, Ваш платёжный агент не является банковским платежным агентом. В этом и минус этой системы.
За деятельностью БПА установлен гораздо более жесткий контроль со стороны банков, с которыми они сотрудничают, чем за простыми ПА.
Кроме того, как показывает практика и Ваш пример ещё одно доказательство, существующее положение способствует большому объему злоупотреблений со стороны участников рынка и препятствует окончательному выводу отрасли из серой зоны, несмотря на принятые меры в отношении контроля деятельности платежных агентов (введение законодательных требований о сдаче выручки на специальные банковские счета, обязательное применение контрольно-кассовой техники (ККТ) и прочее).
Яндекс деньги вроде бы уже вывели из серой зоны, как много лет назад Евросеть.
И здесь дело даже не в мошенникам, которые, конечно, тоже есть. Здесь надо ломать схему по обналичиванию денежных средств юридическими и физическими лицами при активном участии платежных агентов: ПА не сдают либо сдают не в полном объеме в банк для зачисления на свой специальный счет наличные, а передают их третьим лицам — заказчикам. Те «оплачивают» наличные деньги безналичными, в том числе, путем проведения многочисленных транзитных операций через счета большого количества организаций. Полученные на свои расчетные счета безналичные средства платежные агенты используют для расчетов с поставщиками.
Махинации со специальным банковским счетом являются актуальным способом обналичивания средств через ПА. Наши дыры в законодательстве позволяют делать это практически легально. Особенно далеко мы ушли в этот короновирусный год.
Однако не все, даже крупные игроки, не хотят ужесточения контроля за платежными агентами. Если всех ПА сделать банковскими, то вырастет комиссия, снизится конкуренция и т.п. У того же Связного есть и БПА и ПА.
Поэтому ситуация с платежными агентами гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Возможный отказ в налоговом вычете это верхушка айсберга. Я недавно сделала электронный кошелёк с электронной картой на брата. Он попросил, т к не смог разобраться. Всё карты у него заблокировали за долги, снимают всю зарплату под ноль. 70% удерживает работодатель, остальные 30% пристава. Жалобы в ФССП ничего не дают. Поэтому он решил завести такой кошелёк, чтобы комуналку оплачивать, дочке деньги отправлять. Так вот. Ничего сложного в открытии карты. На эту карту и счет можно переводить деньги куда угодно, даже за границу. Расплачиваться везде. Её можно привязать в телефон через pay pass. Вот вам обналичка. У нас ещё не запрещены анонимные кошельки.