Какие поправки внесены в «антиотмывочное» законодательство
Закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 постоянно пополняется новыми нормами. Последние изменения были внесены 29.05.2024 федеральным законом № 119-ФЗ. При этом рекордным в отношении поправок и дополнений был для 115-ФЗ 2021 год.
Закон от 02.07.2021 № 355-ФЗ ввел в 115-ФЗ норму, согласно которой организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, запрещается:
- принимать на обслуживание лиц, осуществляющих деятельность на территории РФ без полученной в установленном порядке лицензии (если деятельность относится к лицензируемой);
- осуществлять по поручению таких лиц операции с денежными средствами или иным имуществом;
- принимать на обслуживание, а также осуществлять операции с денежными средствами и иным имуществом по поручению лиц, оказывающих услуги с использованием сайта в интернете, в случае если сайт входит в Единый реестр доменных имен, где учитываются сайты с информацией, распространение которой в РФ запрещено.
Также выпущено Указание Банка России от 15.07.2021 № 5860-У, касающееся представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в рамках исполнения закона № 115-ФЗ.
Таким образом, налоговая и банки расширенно подходят к контролю переводов, в т. ч. и физических лиц. Налоговая может в случае подозрений в нарушении закона № 115-ФЗ запрашивать в банках сведения о счетах владельцев. В каких же случаях держателям обычных банковских карт стоит этого опасаться?
В 2022 году законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ было введено распределение по группам, исходя из степени риска совершения подозрительных операций: низкие, средние и высокие риски. Подразделяют клиентов банки на основании совершаемых операций.
Какие операции физлиц вызовут подозрение банка и налоговой
Существует перечень операций по картам, которые с точки зрения закона № 115-ФЗ выглядят подозрительно (ст. 6 закона № 115-ФЗ). При выявлении таких операций банк передаст сведения в налоговую, поскольку они подлежат обязательному контролю.
К таким операциям относятся:
- переводы на сумму свыше 600 тыс. руб.;
- операции по сделкам свыше 3 млн руб.;
- возврат денег со счета мобильного оператора.
Казалось бы, совершая подобную операцию, физлицо не делает ничего противозаконного. Но банк и налоговая обязаны проверить, не замешано ли такое физлицо в финансировании терроризма.
Касательно переводов на сумму свыше 600 000 руб. контролю подлежат даже разовые операции. Причем к ним относятся:
- операции по карте;
- приобретение ценных бумаг за наличные;
- покупка и продажа валюты физическим лицом;
- зачисление денег на вклад третьего лица (в т. ч. на новые счета, которым еще нет трех месяцев);
- операции с движимым имуществом;
- помещение ювелирных изделий в ломбард либо их скупка;
- выплаты за выигрыш в лотерею;
- получение и выдача займов физическим лицам.
Операции по сделкам с недвижимым имуществом на сумму свыше 3 млн руб. подпадают под подозрение вне зависимости от формы расчета: наличного или безналичного.
Что касается возврата денег со счета мобильного оператора, то под подозрение подпадают суммы возврата 100 тыс. руб. и более.
Есть еще ряд подозрительных операций: поступление из зарубежных банков, почтовые переводы на сумму от 100 тыс. руб. и более и т. д.
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия? Развернутый ответ дали эксперты «КонсультантПлюс». Получите пробный доступ к правовой системе бесплатно и переходите к указаниям.
Итоги
Рядовым гражданам не следует опасаться проверки и передачи сведений в налоговую о движениях по карте. Проверке подлежат определенные операции с конкретно установленным порогом суммы. Такие операции обычный человек производит не так часто. Но следует быть готовым к тому, что ужесточение «антиотмывочного» законодательства будет проводиться и далее.
Об актуальных новостях банковского законодательства можно узнать в нашей рубрике «Банк».