Банк России определил признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах.
Как сообщается на сайте регулятора, с 1 сентября банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник (см. закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ).
Если операция соответствует хотя бы одному из установленных критериев, банк обязан:
- немедленно сообщить об этом клиенту;
- и на 48 часов ввести временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. рублей в сутки.
Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление.
Всего определено 9 признаков подозрительных операций. В их числе:
- нехарактерное для человека поведение при снятии денег, а именно непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте;
- наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Также банк может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также переводит на свой счет более 200 тыс. рублей по СБП со своего счета в другом банке либо досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму.
Кроме этого, в перечне подозрительных признаков смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ.
Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.
О других нововведениях по борьбе с мошенниками с 1 сентября 2025 года читайте в обзоре от КонсультантПлюс. Пробный доступ бесплатный. Если вы хотите пользоваться системой на постоянной основе, уточните ее стоимость.