Какой банк лучше для ИП: отзывы предпринимателей

Что важно предпринимателям при выборе банка

Выбор банка для ИП — задача серьезная. В ходе такого выбора предприниматели обращают внимание на конкретные вещи:

• комиссию за платежи и переводы;
• лимиты на вывод денег;
• качество поддержки (живые люди, а не боты);
• бухгалтерию и отчётность;
• блокировки, проверки и спорные списания.

Чтобы понять, как банки ведут себя на практике, мы собрали реальные отзывы предпринимателей о топовых банках страны — из форумов, соцсетей и сервисов с пользовательскими оценками.

А в конце статьи предлагаем вам чек-лист по выбору банка, это значительно упростит вашу задачу.

Актуальную информацию по налогообложению деятельности ИП вы найдете в нашей рубрике.

Точка

Один из самых хвалёных банков в предпринимательской среде — особенно за поддержку и бухгалтерию.

Положительные отзывы

Отмечают хорошее расчетно-кассовое обслуживание:

«Хотел бы отметить высочайшее качество расчётно-кассового обслуживания в Банке Точка. Ключевые преимущества, которые ценю: 1. Отсутствие скрытых комиссий. Прозрачный и предсказуемый тариф — это основа доверия. Нет неприятных сюрпризов в конце месяца. 2. Идеальная экосистема для предпринимателя. Бухгалтерия, онлайн-касса, интеграция с маркетплейсами и сервисами (Вайлдберриз, Ozon, МойСклад и др.) Работают в едином контуре. Это экономит колоссальное количество времени и снижает операционные ошибки. 3. Функциональный и логичный интерфейс. Личный кабинет и приложение сделаны для бизнеса: всё необходимое под рукой, операции занимают минимум времени». Источник: https://www.sravni.ru

Отдельно хвалят бухгалтерию:

«С Точкой уже полтора года. Все очень нравится, особенно ведение бухгалтерии. У меня нет бухгалтера и все эти услуги я получаю от банка. Удобный интерфейс, все интуитивно понятно, все декларации готовятся без моего участия, мне остается лишь нажать кнопку, подписать и отправить. … Очень оперативно и классно работает поддержка, можно проконсультироваться по разным вопросам. Меня, например, консультировали и по открытию патента, и по дополнительным кодам ОКВЭД, присылали все необходимые ссылки и документы для заполнения». Источник: IRecommend

И поддержку без ботов:

«Точка — фаворит среди фаворитов. В чате нет ботов — ответит человек быстро и качественно. Опыт очень приятный» — отзыв участника обсуждения. Источник: Woman.ru

Негативные отзывы

Негатив встречается реже, но он есть.

Проблемы с кассой, документацией API:

«Оценка 3/5
Интернет-эквайринг, касса, документация API

Оплата через самописный лк, интеграция разрабатывалась самостоятельно по API, и первый тревожный звоночек, который должен был отвадить меня от этой идеи – отсутствие полноценной тестовой среды. Второй звоночек – у самой Точки нет кассы, как об этом указывается на сайте, касса приобретается у компании, которую Точка приобрела несколько лет назад – Digital kassa.

Если коротко о digital kassa, то поддержка не отвечает днями, договор с возвратом д/с с ними расторгнуть нельзя, мало в чем могут помочь и постоянно перенаправляют то на интернет-эквайринг, то на ОФД (в ОФД же отправляют обратно в digital kassa, т.к. кассу подключали и настраивали они, но это уже совсем другая история).

Третий звоночек – сырая документация API: ограниченная работа с подписками, работает не как заявлено в документации, поддержка по API слабая». Источник: https://www.banki.ru

Т-Банк (бывший Тинькофф Бизнес)

Это один из самых обсуждаемых банков для ИП — и с плюсами, и с минусами.

Положительные отзывы

Многие предприниматели годами пользуются банком и остаются довольны сервисом:

«6 лет сижу в Тинькоффе (ныне Т-банк). Полностью устраивает. Сотрудник банка приезжал, привёз карты — обычную и корпоративную. Поддержка оперативно отвечает в чате» — доктор_ватсон. Источник: форум AWD

Отмечают и удобство для старта бизнеса:

«Тинькофф — возможность бесплатного эквайринга и приема карт, но счёт не бесплатный. Хорошая техподдержка, бухгалтерия для ИП бесплатно по некоторым формам» — nastya.zhukov. Источник: Woman.ru

Также предприниматели пишут, что эквайринг подключается относительно просто:

«Спрашивал у знакомых в чате, кто какой эквайринг подключал, и многие хвалили Т банк. Сказали, что проблем не было, все сразу работает, полная автоматизация, и ничего дополнительно настраивать не нужно. Я им поверил, согласился и подключил эквайринг для своего сайта. Сначала хотел нанять программиста, но посмотрел инструкцию -оказалось, что ничего сложного, решил сделать сам. Никогда раньше такого не делал, но смог подключить с первого раза». Источник: IRecommend

Некоторые ИП отмечают очень быструю проверку по 115-ФЗ:

«Это не первая проверка 115 фз в моей жизни, но первая в Т-Банке (Тинькофф). Уже через 4 часа после предоставления документов проверка была пройдена, что для меня лично просто рекорд! На время проверки платежи заморозили что заставило понервничать, но, поскольку проверка заняла всего 4 часа, не успел испытать больших неудобств». Источник: IRecommend

Негативные отзывы

Проблема с приложением и подключение овердрафта по решению банка:

«Приложение работает некорректно. От простой синхронизации переводов до расчета налогов. После перевода в ФНС в истории он появлялся только через некоторое время, из-за чего часто был не понятен статус перевода, при этом на подпись платёж также мог прийти после отправки.

Никакой полезной функции за все время пользования сервис бухгалтерии не выполнил, только путал, так как расчеты приходили некорректные и приходилось самому все пересчитывать.

Многие моменты в приложении в целом нелогичны, никак не объясняются, включая подключение того же овердрафта, который подключается по решению банка и дополнительно нигде не появляется сноска для ознакомления с правилами пользования». Источник: https://www.banki.ru

«Банк подключил овердрафт без моего согласия». Источник: IRecommend

Могут заблокировать перевод:

«банк заинтересован лишь в том, что бы вы копили эти деньги на счете, если вы захотите их перевести, или вообще, не дай Бог, снять, вам придется пройти все круги ада, и банк, в итоге, может не позволить это сделать» — отзыв предпринимателя. Источник: IRecommend

Модульбанк

Положительные отзывы

ИП отмечают низкую комиссию:

«Очень нравится иметь счет в Модульбанке. Не высокая ежемесячная комиссия. На тарифе Старт комиссия за обслуживание 0 рублей! 490 Руб в месяц на тарифе оптимальный, можно выбрать тариф и необходимые опции, платежи уходят мгновенно. Дистанционное общение в чате оперативное, вопросы решаются быстро и без лишних формальностей. Зарплатные платежи - 19 руб за внешнюю платежку, без дополнительных комиссий банка». Источник: https://www.vbr.ru

«С банком сотрудничаю на протяжении 5-ти лет. Приняла решение перевести счёт ИП из другого банка в связи с более привлекательными тарифами. Обслуживание в банке происходит практически мгновенно после запроса. Менеджеры грамотные, помогают разобраться во все текущих вопросах». Источник: https://www.vbr.ru

... и удобное приложение:

«С самого начала впечатлило удобное приложение — всё интуитивно понятно, платежи провожу в пару кликов, документы всегда под рукой. Поддержка на высоте — отвечают быстро, по делу, можно звонить когда угодно. Выбрал Модульбанк из-за прозрачных тарифов без скрытых платежей, полного онлайн-обслуживания без очередей в отделениях, специализированных сервисов для бизнеса и современных технологий. Работаю с банком уже год и ни разу не пожалел». Источник: https://www.vbr.ru

Негативные отзывы

Проблемы с блокировкой счета:

«Обещали поддержку от 115 ФЗ, в итоге поддержки ноль. Сами заблокировали счёт. Был персональный менеджер и ещё куча услуг за все содрали денег, услуг не оказали. Счёт заблокирован до сих пор. Все документы были предоставлены». Источник: https://www.vbr.ru

Проблема с эквайрингом:

«Деньги с торгового эквайринга зачисляются частями в течение трех дней - ты никогда не понимаешь свой текущий реальный остаток на счете, а выручка с торгового эквайринга может гулять в банке три дня и не зачисляться вам на счет!!! … случаются расхождения в отчетах терминала эквайринга и выписках в личном кабинете - по терминалу денег больше, в выписках денег меньше, банк реально месяц решает этот вопрос и не может его решить, в чатах постоянно просят выслать эти отчеты, каждый раз высылаешь отчеты, потом новые запросы и так уже месяц …». Источник: https://www.vbr.ru

Альфа-Банк

Положительные отзывы

Предприниматели отмечают удобство обслуживания, прозрачные тарифы и оперативность поддержки:

«Уже третий год я веду небольшое производство мебели на заказ. За это время успел поработать с тремя банками, и все таки для малого бизнеса Альфа банк выглядит самым продуманным вариантом. Когда открывал первый счет, честно боялся бумажной волокиты. В других банках процесс превращался в квест, приходилось мотаться в отделение по несколько раз, ждать проверки документов по 3-5 дней, вручную заполнять разные заявления. В Альфа банке уже даже на этом этапе было проще, открытие счета заняло у меня всего день, безо всякой беготни. Поле открытия счета дается доступ к личному кабинету, и это во многом упростило мою работу. Сейчас у меня бухгалтерией занимается бухгалтер - с образованием и опытом в этом деле, а тогда у меня возможности нанять сотрудников не было, все приходилось делать самому, в том числе отчетность подавать, с налогами разбираться, реестры вести и прочее. В личном кабинете все это было делать несложно. Сейчас преимущество в том, что бухгалтер тоже работает в этом личном кабинете …». Источник: https://www.vbr.ru

«Открыл расчётный счёт для своего небольшого бизнеса в Альфе. Порадовала скорость открытия, все документы подгрузил онлайн, счёт заработал почти сразу. Тарифы для малого бизнеса вполне подъёмные, есть бесплатный лимит на переводы себе на карту». Источник: https://www.vbr.ru

«Являюсь клиентом Альфа-банка как ИП уже второй год. Могу сказать, что для малого бизнеса условия комфортные. Счёт открыли быстро, менеджер сам приехал в мой офис для того, чтобы подписать документы». Источник: https://www.vbr.ru

Негативные отзывы

Проблемы с регистрацией ИП:

«Открывала через него ип. Приехала в офис , все оформили, сто раз проговорили что система налогообложения - упрощенка . Все вроде бы не плохо, работаю. А потом, в один прекрасный день налоговая заблокировала все счета в связи с тем, что не была сдана декларация по ндс!!!! Стала выяснять, звонить в налоговую, как так. И выяснилось, что свою ип открыла 18 ноября, при открытии сразу было написано заявление о переходе на упрощенку, но, какого то лешего в этом уведомлении было написано , что переход на усн с 01.01.2023. В общем так как это задним числом , налоговая не приняла это заявление и у меня теперь ип по обычной системе налогообложения. Деньги зависли,счета заблокированы, в бизнесе коллапс полный». Источник: https://otzovik.com

Проблема с эквайрингом:

«Открыл счет для ИП, период работы 2022–2024 год подключил эквайринг, условия по эквайрингу плюс-минус приемлемы, НО! 1. Очень часто просто зависает терминал. 2. Очень часто, ООЧЕНЬ, сбои в работе самого банка. 3. Когда это происходит, вы звоните, а поддержку, а там отвечают «извините сейчас очень много звонков, перезвоните позднее», Пытаешься зайти в приложение или на сайт, а там ошибка, не получается туда зайти! Потом каким-то чудом получается войти и Пишешь в чат, и ждешь пол часа, час, два. Потом получаешь ответ «перезагрузите устройство») Пишешь что ты это уже сделал раз 10 — и ждешь ответ опять, полчаса, час) В итоге когда они устранят сбой, все заработает, вам ответят и по тел. И в чате, извинятся конечно, это же Альфа банк». Источник: https://www.sravni.ru

ВТБ

Положительные отзывы

«Когда начал деятельность мой ИП в конце прошлого года, то расчетный счет открывал в ВТБ (важный момент, что я работаю только по России и никаких международных операций у меня нет). Почти год прошел с момента начала сотрудничества и пока нареканий нет. В лимиты по юр- и физлицам спокойно укладываюсь (у меня тариф Без пакета услуг), наличку дают снимать без ограничений. Пока полет нормальный и большой респект банку, что условия сотрудничества не меняют» — отзыв ИП о работе РКО в ВТБ. Источник: https://bankprofi.ru

«Буду открывать в банке счёт, условия приемлемы. Конечно можно подобрать тариф чуть дешевле в других банках, но в ВТБ есть хорошие плюшки, главное, это бесплатная ЭЦП и много других полезных сервисов для бизнеса, операторы колл центра всю эту информацию подсвечивают» — отзыв ИП. Источник: https://www.vbr.ru

Негативные отзывы

Не предупреждают об изменении тарифа:

«При подключении данного тарифа меня никто не предупреждал, что данный тариф будет действовать только 1 год и что далее мне необходимо будет выбрать другой тарифный план.

Более того, по окончании срока действия пакета услуг, меня так же никто не уведомлял о необходимости выбрать новый тариф и 01.07.2025 Банк самостоятельно, без всяких сообщений и без моего согласия подключил мне новый тариф …». Источник: https://www.banki.ru

Сложности с разблокировкой расчетного счета:

«Из-за некомпетентности данных сотрудников 3 недели не могу разблокировать свой расчётный счёт. Была задолженность по налоговой документации. Она была устранена в течении недели.

Далее на протяжении 2-х недель банк не разблокирует счёт. Ссылаются на не оплаченную задолженность в размере 21000 руб. На счёту лежит сумма, значительно превышающая данную сумму. При этом 2400 руб банк с заблокированного счета снял за свои услуги!

Сотрудницы не могут ответить ни на один вопрос, что делать и как быть. Говорят либо не знают, либо отправляют обратно в налоговую. Хотя все отчёты налоговой были приняты еще в ноябре. У меня образовалась просроченная задолженность перед поставщиком оборудования. Я не могу оплатить счёт за него, из-за блокировки». Источник: https://www.banki.ru

Проблемы с закрытием счета ИП и возвратом денег со счета

«Закрыла ИП еще в августе. На счету оставались 37 000 рублей. С тех пор не могу их получить! Банк месяцами не может закрыть счет и бизнес карту из-за каких-то "технических причин"». Источник: https://www.banki.ru

Сбербанк

Положительные отзывы

«Хочу поблагодарить сотрудника Сбера за помощь и сопровождение на всех этапах запуска бизнеса. Менеджер помог оформить ИП, подобрать тариф по счёту и выпустить электронную подпись …» — отзыв ИП о РКО в Сбербанк. Источник: RBK.money

«Много лет веду предпринимательскую деятельность… Всё прошло неожиданно легко, счёт оформили быстро, не усложняя процесс. Порадовал уровень сервиса» — отзыв клиента об удобстве открытия РКО. Источник: RBK.money

«Отправил заявку на открытие расчётного счёта, менеджер сразу связался и договорился о встрече… всё нужное под рукой, приложение удобное, поддержка всегда на связи» — отзыв ИП о работе сервиса Сбербанк. Источник: RBK.money

Негативные отзывы

Проблемы с регистрацией ИП и открытием счета:

«решил открыть ИП и счет через сбер. Придя в отделение банка я подал документы на открытия ИП. Через три дня мне пришел отказ в открытии ИП, потому что сотрудник допустил ошибки в заявлении в налоговую. Далее пришлось исправлять и ждать еще 5 дней … Так же я выяснил что мне в тот вечер открыли лишний счет, один в Москве как мне нужно было, другой на Сахалине! Прикиньте? Я там не был в жизни ни когда, что бы его закрыть мне сказали надо туда лететь 😀😀 ..». Источник: https://www.banki.ru

«Сбербанк был мной выбран для бизнеса по двум критериям: 1. Надежность 2. Регистрация бизнеса (уж очень не хотелось ехать в налоговую и терять там время). Оказалось, что работа со сбербанком была самая моя большая ошибка как ИП. Для регистрации ИП в кол центре мне сказали приехать в офис. Я приехала и на протяжении нескольких часов девочка с планшетом пыталась зарегистрировать меня как ИП, по итогу сказав, что мне придет СМС когда ИП будет зарегистрирован и нужно будет приехать еще раз в отделение для открытия счета. Регистрация должна была занять 5 рабочих дней.

На следующий же день Сбербанк начал названивать мне по 10 раз в день с предложением открыть счет. После 20 раза я устала объяснять, что жду регистрацию ИП. Спустя 2 недели - никаких смс! И я решаю узнать как там регистрация? В контактом центре мне говорят, что ничего не регистрируют и вообще регистрацией ИП занимается другая компания! переводят на нее, но там никто не берет трубки. Поле моих скандалов и 3х специалистов нашелся человек, который смог меня переключить на этот сервис. И оказалось никакой регистрации нет! Сотрудник банка, что-то не нажала и никакой заявки на регистрацию ИП от меня нет. Я все делаю самостоятельно и через 3-4 дня получаю наконец-то статус ИП. Я думала на этом все закончилось, но нет!!!! после открытия счета оказывается, что счет не работает и перевести деньги на него нельзя, чтобы оплатить услугу …». Источник: https://www.banki.ru

Проблема с эквайрингом:

«Не связывайтесь с эквайрингом от Сбера. Заключайте договора там, где быстро могут решить Вашу проблему, допустим в течении нескольких часов - это мой Вам совет.Такие банки есть и есть организации, которые работают в оперативном режиме, потому что старая организация у нас обслуживается именно так.

Я очень сожалею ,что попала в руки сбербанка , а случилось это потому что при регистрации новой организации Сбер предложил всё сделать быстро и с большими скидками.Вот и повелась на это ,а теперь сижу в капкане сбера». Источник: https://www.banki.ru

Проблема с установкой ЕГАИС:

«Уже больше месяца я не могу добиться установки ЕГАИС. … Итог: - услуги оплачены; - касса не работает; - бизнес теряет прибыль; - обращения игнорируются.
Основные проблемы:
Невыполнение заявленных сроков и обещаний.
Полное отсутствие ответственности — только перекидывание заявок.
Инженеры действуют как хотят, единой системы нет.
Это не сервис. Это системный провал». Источник: https://www.banki.ru

Сводная таблица с рейтингом банков

В виде таблицы приведем рейтинг каждого из рассмотренного нами банка:

Источник: https://www.sravni.ru/rko/luchshie-banki-dlya-ip/

Расширенный чек-лист: как выбрать банк для ИП

Перед открытием расчётного счёта важно оценить не только тариф на сайте банка, но и то, как банк ведёт себя на практике. Ниже — ключевые пункты, на которые предприниматели чаще всего обращают внимание в отзывах.

Стоимость платежей и переводов

• сколько стоит платёж контрагенту;
• есть ли абонентская плата за тариф;
• платные ли переводы между своими счетами;
• берёт ли банк комиссию за неактивность.

Лимиты на вывод средств

• сколько можно вывести на личную карту без комиссии;
• какие комиссии начинаются после превышения лимита;
• считаются ли переводы себе как обычные платежи;
• есть ли ограничения по частоте операций.

Бухгалтерия и отчётность

• формирует ли банк налоговые отчёты;
• напоминает ли о сроках сдачи;
• помогает ли с оплатой налогов и взносов;
• какие режимы налогообложения поддерживает.

Эквайринг и приём платежей

• есть ли эквайринг и онлайн-касса;
• сколько стоит подключение и обслуживание;
• насколько быстро зачисляются деньги;
• есть ли интеграции с сайтами и маркетплейсами.

Работа службы поддержки

• можно ли написать в чат и дозвониться;
• отвечают ли живые специалисты или боты;
• как быстро решают нестандартные вопросы;
• помогают ли при блокировках и проверках.

Блокировки, проверки и запросы документов

• как часто банк запрашивает документы;
• блокируют ли операции «по умолчанию»;
• сколько времени занимает проверка;
• возвращают ли доступ быстро после подтверждений.

Изучив основные параметры банков, вы сможете сделать правильный выбор, отдав предпочтение тому банку, который подходит под ваши требования и ожидания.

Итоги

Отвечая на вопрос «Какой банк лучше для ИП?», нельзя дать однозначный совет. Предпринимателю нужно самостоятельно изучить основные параметры каждого банка и принять решение. На основе отзывов ИП мы привели и обобщили информацию по наиболее популярным банкам страны и подготовили чек-лист по выбору банка.