Кэшбэк: что это такое простыми словами
«Кэшбэк» в переводе с английского языка означает «возврат денег». Суть данной услуги заключается в возможности получения обратно части средств, потраченных на безналичную оплату покупок. Существуют разные способы начисления кэшбэка. Средства могут возвращаться в деньгах, в баллах или в милях.
Внимание! Российские банки активно используют программы кэшбэка с целью повышения спроса на свои карты. Возможность получения части потраченных средств способствует росту уровня заинтересованности населения в безналичной оплате товаров и услуг.
Кэшбэк по своей сути представляет отложенную скидку. Покупатель получает ее не в момент совершения покупки, а сразу после проведения операции оплаты или через определенный период. Как правило, пользоваться такими предложениями могут исключительно физические лица, приобретающие товары или услуги в личных целях. Для коммерческих организаций такие программы лояльности обычно не действуют.
Кэшбэк приносит выгоду и банку, и его клиентам. Финансовое учреждение получает доход при каждой совершенной покупке с использованием карты. Клиент, в свою очередь, может воспользоваться отложенной скидкой, размер которой в некоторых случаях достигает 10 %.
Выгода для банков и их клиентов
Программы лояльности с кэшбэком выгодны всем участникам: финансовому учреждению, сервису, представителю бизнеса и покупателю. При осуществлении безналичных расчетов применяется интерчейндж. Это комиссия, которую банки платят друг другу за обработку транзакций.
Финансовое учреждение, выполняющее роль посредника между продавцом и покупателем, получает плату за свои услуги. Чем больше безналичных платежей совершают клиенты, тем выше уровень дохода банка. Кроме того, с помощью карты с кэшбэком финансовые учреждения привлекают новых потребителей своих услуг и повышают уровень лояльности уже существующих.
Внимание! С помощью кэшбэка проводится анализ потребительского поведения. На основе полученных результатов формируются новые привлекательные продукты для использования в долгосрочной перспективе.
Кэшбэк-сервисы — это ресурсы, на которых публикуется информация о предложениях интернет-магазинов. Как и финансовые учреждения, они получают доход от предоставления услуг посредничества между представителями бизнеса и покупателями. Интернет-магазины выплачивают таким сервисам комиссию за рекламу и за привлечение новых клиентов.
Компании, осуществляющие деятельность оффлайн и онлайн, используют кэшбэк в качестве маркетингового инструмента. С его помощью удается привлечь новых покупателей и сохранить уже существующих, повысить объемы прибыли и увеличить размер среднего чека.
Покупатели, в свою очередь, могут компенсировать часть затрат и таким образом сэкономить средства личного бюджета. Начисленные бонусы в деньгах можно использовать по своему усмотрению. Баллы и мили доступны к тратам исключительно на покупки у конкретного продавца или его партнеров.
В условиях высокой конкуренции кэшбэк используется банками для предоставления клиентам дополнительной выгоды с целью обеспечения себе возможностей дальнейшей работы на рынке. Некоторые банки создали собственные экосистемы, которые включают в себя дополнительные сервисы, такие как интернет-магазины и туристические агентства. Кэшбэк способствует привлечению новых покупателей и повышению объемов продаж.
Кэшбэк для инвестиций
Кэшбэк может использоваться в качестве инструмента для инвестиций. Увеличивая его размер, можно повысить доходность. Для наращивания капитала инвесторы используют акции, облигации, недвижимость и другие доходные активы. Одним из инструментов могут стать личные траты. Задача заключается в выборе оптимальных карт с кэшбэком и в получении определенного дохода.
Банковские программы лояльности предоставляют возможности не для заработка, а для экономии. При их использовании покупатель тратит меньше, чем на самом деле стоит товар. Но при этом ему необходимо приложить определенные усилия, чтобы сэкономить. Речь идет о поиске подходящих карт и об их использовании в оптимальных категориях. Любые прилагаемые усилия должны приносить финансовый результат. Поэтому, можно сделать вывод, что сэкономленные средства в данном случае являются заработанными. Остается только перевести полученную выгоду в проценты годовых, которые используются в сфере инвестиций.
Внимание! Единица кэшбэка за месяц соответствует доходности 12 % годовых.
Если инвестор разместит 100 000 рублей на банковском вкладе под 12 % годовых, по результатам года он получит прибыль в размере 12 000 рублей. Средний доход за месяц составит 1 000 рублей. Если ежемесячно тратить 100 000 рублей на оплату покупок с помощью карты с кэшбэком, также можно получить прибыль в размере 1 000 рублей. В обоих случаях доходность имеет равные значения.
Многие российские банки начисляют кэшбэк в размере 5 %. Это соответствует годовой доходности 60 %. Для отдельных категорий товаров и услуг кэшбэк может достигать 10 – 15 %. Если рассматривать его как инвестиции, доходность составит 120 – 180 % годовых. При этом риски практически равны нулю. Для сравнения, доходность российских акций за последние 20 лет составила в среднем 15 % годовых.
Недостаток инвестирования с помощью кэшбэка заключается в ограничении возможностей заработка размером личных трат. Тем не менее при использовании этого инструмента можно извлекать повышенную доходность в рамках расходов средств из месячного бюджета.
На сегодняшний день банки предлагают вклады с процентной ставкой около 20 % годовых. Для получения дохода в размере 1 000 рублей в месяц необходимо разместить на депозите 60 тысяч рублей. Следовательно, каждая сэкономленная с помощью кэшбэка 1 000 рублей сопоставима капиталу в размере 60 тысяч рублей, размещенному на депозите под 20 % годовых.
Внимание! Умение получать повышенный кэшбэк заменяет вложения капитала, способные генерировать аналогичную прибыль. Оно эквивалентно инвестициям с доходностью в десятки и сотни процентов годовых.
Как правильно использовать кэшбэк
Для использования банковских продуктов с кэшбэком в целях инвестирования можно воспользоваться следующей схемой:
- Получение процентов на остатки. Рекомендуется хранить свободные средства не на обычных счетах, а на накопительных. При необходимости можно воспользоваться деньгами в любой момент. При использовании накопительных счетов на остаток средств ежемесячно начисляются проценты. В настоящее время их размер составляет около 10 – 16 % годовых. Обычные счета не предусматривают наличия данной функции.
- Получение кэшбэка. Ежемесячно следует выбирать категории с повышенным процентом. В разных банках они должны различаться. Оплачивать покупки рекомендуется картой, на которой в текущем месяце установлен повышенный кэшбэк на соответствующую категорию.
Внимание! Банки регулярно проводят акции с повышенным процентом кэшбэка. Пользуясь ими, можно значительно увеличить доходность.
Кэшбэк и другие акционные предложения банков могут использоваться в качестве инструментов для развития инвестиционного портфеля. Их можно рассматривать в качестве бонуса, для получения которого не требуются дополнительные финансовые вложения. При реинвестировании полученного дохода запускается механизм сложного процента.