Общие условия для участия в льготных программах по ипотеке с государственной поддержкой
Главное требование, которое предъявляется к претендентам на получение льготной ипотеки, заключается в наличии российского гражданства. Дополнительные условия могут различаться в зависимости от особенностей и целей проекта. Кроме того, каждый банк вправе установить ограничения относительно возрастного критерия заемщиков. В некоторых случаях требуется наличие постоянного места трудоустройства и источников стабильного дохода. С их помощью банк может оценить платежеспособность заявителя.
Семейная ипотека
Семейная ипотека действует в России с 2018 г. Граждане могут воспользоваться возможностью участия в данном проекте до 2030 г. В течение всего периода действия программы базовые требования и условия остаются неизменными. Начиная с 2025 г, жители некоторых регионов могут оформить семейную ипотеку в целях покупки объектов недвижимости на вторичном рынке жилья.
Требования к заемщикам:
- наличие в семье ребенка в возрасте до 6 лет;
- наличие в семье ребенка-инвалида независимо от возраста;
- наличие двух и более несовершеннолетних детей, если семья проживает в небольшом городе с численностью населения меньше 50 000 человек или в одном из тридцати пяти регионов, входящих в специальный список, определенный условиями программы.
Внимание! Для получения права на участие в семейной ипотеке достаточно соответствовать одному из перечисленных критериев.
Оформить кредит можно на покупку квартиры в новостройке, дома с приусадебным участком и на строительство частного жилого объекта. Если в регионе ЕИСЖС зафиксировал низкий уровень строительства или полное его отсутствие, полученные средства можно потратить на приобретение недвижимости на вторичном рынке.
Семейная ипотека может быть использована в целях рефинансирования уже имеющегося кредита. Например, если супружеская пара оформила ссуду в 2017 г, когда размер процентной ставки составлял 12 % годовых, а в текущем году родился первый ребенок, родители могут обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий договора.
Минимальный первоначальный взнос составляет 20 % от общей стоимости жилья. Лимит заемных средств для жителей Москвы установлен в размере ₽12 000 000. Аналогичные условия действуют в отношении населения Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Жители других регионов могут получить на льготных условиях максимум ₽6 000 000.
По условиям программы, семейную ипотеку можно сочетать с кредитом, оформленным на рыночных условиях. Если лимита заемных средств недостаточно для приобретения жилья, можно получить максимально допустимую сумму по сниженной ставке, а остальную часть денег — по стандартной. Например, гражданин приобретает квартиру в Новосибирске за ₽8 000 000. На условиях семейной ипотеки он может получить ₽6 000 000 под 6 % годовых. Остальные ₽2 000 000 гражданин может взять, например, под 23 %.
Внимание! Общая сумма заемных средств по двум видам кредитов также ограничена законодательством. Лимит составляет 15 и 30 миллионов рублей в зависимости от региона.
Дальневосточная ипотека
Оформить дальневосточную ипотеку могут граждане, соответствующие одному из следующих критериев:
- семейная пара, в которой оба супруга не достигли возраста 35 лет;
- граждане моложе 36 лет, имеющие детей до 18 лет включительно;
- владельцы гектара в Дальневосточном регионе;
- педагоги, медицинские работники и специалисты других профессий, приехавшие на Дальний Восток в целях осуществления трудовой деятельности;
- граждане, переселившиеся из новых регионов;
- участники СВО;
- работники ОПК.
Целью данной программы является заселение территорий Дальнего Востока. Льготная ипотека действует до 2030 г. На полученные средства можно приобрести квартиру в новостройке или объект вторичного жилья в сельской местности. Потратить деньги можно также на строительство частного дома.
Размер процентной ставки установлен на уровне 2 %. Лимит кредитования составляет ₽6 000 000. Если площадь приобретаемого или возводимого дома превышает 60 м², банк может увеличить сумму ипотеки до ₽9 000 000.
Арктическая ипотека
Арктическая ипотека предлагается гражданам таких категорий:
- семейная пара, в которой оба супруга не достигли возраста 35 лет;
- граждане моложе 36 лет, имеющие детей до 18 лет включительно;
- лица, участвующим в программах «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
- медицинские работники и педагоги, осуществляющие трудовую деятельность в пределах арктической зоны в течение пяти лет и более;
- сотрудники предприятий сферы обороны;
- вынужденные переселенцы некоторых категорий;
- участники СВО.
Заемные средства могут быть направлены на приобретение квартиры в новостройке, частного дома или участка земли для возведения объекта жилой недвижимости.
Внимание! В Магаданской области и ЧАО средства могут быть потрачены на покупку жилья на вторичном рынке. Такое право предоставляется также на территориях сел и моногородов Арктики и ДФО. Вынужденным переселенцам предоставляются расширенные возможности. Граждане данной категории могут приобрести жилье на вторичном рынке в любой точке ДФО и Арктики.
Процентная ставка установлена на уровне 2 %. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20 % от стоимости приобретаемого объекта. Лимит заемных средств установлен на уровне ₽6 000 000. Если арктическая ипотека оформляется с целью покупки или строительства частного дома площадью более 60 м², банк может увеличить сумму до ₽9 000 000.
Сельская ипотека
Данная программа льготной ипотеки предусмотрена для работников сельского хозяйства. Воспользоваться правом ее оформления могут также врачи, учителя, фермеры, ветеринары, представители сферы культуры, ИП. Главное условие — приобретение жилья в сельской местности. Право на оформление льготной ипотеки этого вида имеют участники СВО, которые ранее не пользовались подобными проектами.
Процентная ставка установлена на уровне 3 %. Если жилье приобретается в приграничной зоне, стоимость кредита снижается до 0,1 %. При покупке дома на вторичном рынке срок существования объекта не должен превышать трех лет, если продавец является предприятием или ИП, и пяти лет, если жилье приобретается у физического лица. Ипотека также предоставляется для приобретения квартир в новостройках, которые имеют не более пяти этажей и расположены в опорных населенных пунктах.
Внимание! Лимит заемных средств для всех регионов составляет ₽6 000 000. Размер первоначального взноса — от 20 %.
IT-ипотека
Воспользоваться возможностью оформления IT ипотеки имеют право работники аккредитованных компаний сферы высоких технологий, трудоустроенные не меньше 3 месяцев назад. Предприятие должно иметь налоговую льготу и быть зарегистрировано в любом регионе, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга.
Внимание! Гражданин, получивший заемные средства на условиях IT ипотеки, обязан работать в компании, соответствующей указанным критериям, в течение всего срока действия договора кредитования. Ознакомиться с информацией о наличии налоговой льготы и аккредитации у предприятия можно на сайте «Госуслуги». Для получения таких сведений можно обратиться также в банк или непосредственно к работодателю.
Главным требованием является размер заработной платы до вычета НДФЛ не меньше ₽90 000, для жителей городов с численностью населения более 1 миллиона человек — ₽150 000. Воспользоваться правом на участие в проекте могут исключительно граждане России.
Условия ипотеки обновились 1 августа 2024 г. Срок действия программы продлится до 2030 г.
Размер процентной ставки установлен на уровне 6 % годовых. Минимальный первоначальный взнос — 20 % от стоимости недвижимости. Полученные средства можно потратить на покупку квартиры в новостройке, индивидуального дома с приусадебным участком у юридического лица, земли для строительства частного жилого объекта. Кроме того, можно возвести строение по договору подряда. Максимальный размер заемных средств составляет ₽9 000 000.
В апреле 2025 г были отменены лимиты на IT ипотеку. Ранее банки, исчерпав норму по льготному кредитованию, приостанавливали процесс выдачи заемных средств. После внесения изменений в проект, вероятность возникновения перебоев исключена. Кроме того, повышен размер субсидий для банков на обслуживание программы. Данная мера применяется в целях предотвращения вероятности уплаты заемщиками дополнительной комиссии за получение ипотеки.
Другие льготы
Семьи, в которых в период с 2007 г появились вторые дети или с 2020 г первые, могут при оформлении ипотеки, в том числе льготный, воспользоваться материнским капиталом. Средства могут быть использованы и для погашения уже действующего кредита, полученного в целях приобретения жилья.
Если в семье в период с 2019 по 2030 годы появился третий или последующий ребенок, имеющий российское гражданство, родители получают право на субсидию в размере до ₽450 000. Использовать финансовую помощь можно в целях погашения ипотеки. Программа распространяется на кредиты, оформленные до 1 июля 2031 г. В качестве объекта может служить квартира в новостройке, недвижимость на вторичном рынке или частный жилой дом.
Внимание! Если сумма задолженности не достигает уровня ₽450 000, получить остаток средств и обналичить их невозможно.
В отдельных регионах РФ специалисты сферы образования, медицины и социального обслуживания могут получить 1 миллион рублей на покупку недвижимости. Для молодых ученых, деятелей науки, работников бюджетных учреждений и ветеранов боевых действий предусмотрена социальная ипотека. Условия кредитования различаются в зависимости от региона.
Работники бюджетных учреждений для получения льготы обязаны иметь стаж в своей сфере деятельности не менее 5 лет. Обращаться с заявкой следует в местную администрацию, а именно, к жилищному комитету. Специалисты службы предоставят список необходимых документов.