Как работает самозапрет на кредиты
Правом на установление самозапрета на кредиты может воспользоваться любой россиянин. Данная функция направлена на предотвращение выдачи кредитов на свое имя. После установления запрета оформить заем не может ни сам гражданин, ни другие лица. Ограничения действуют до момента их снятия.
Запрет может быть полным или частичным. В первом случае оформить кредит невозможно ни в одной организации, включая банки и МФО. Финансовое учреждение обязано отклонить заявку при любом способе ее подачи (онлайн или офлайн). При частичном запрете гражданин по своему усмотрению выбирает, на что именно будут распространяться ограничения. Это может касаться только банковских кредитов или микрозаймов, оформленных онлайн или офлайн.
Внимание! Самозапрет (как полный, так и частичный) не распространяется на продукты целевого кредитования, включая ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты.
Установить самозапрет может каждый гражданин в любое удобное для него время. Функцию можно отключать и активировать неограниченное количество раз.
Для чего нужен самозапрет
Основная задача самозапрета заключается в защите граждан от мошеннических схем, предусматривающих оформление кредита на имя жертвы. Преступники используют разные способы обмана, например:
- Получение доступа к персональным данным и их использование в целях оформления микрозайма.
- Запугивание или введение человека в состояние заблуждения с целью оформления им кредита на собственное имя с последующим переводом средств на счет мошенников.
При активизации самозапрета реализация данных схем становится невозможной. Даже если гражданин самостоятельно обратится в банк с заявлением на оформление кредита, он получит отказ в удовлетворении данной просьбы.
С помощью самозапрета можно предотвратить дорогостоящие спонтанные покупки. Это касается и приобретения товаров и услуг под чужим влиянием. Например, если мастер порекомендует приобрести дорогостоящие окна, оформив кредит для получения средств на их покупку, самозапрет предотвратит риски принятия необдуманного решения.
Если мошенники каким-то образом получат заемные средства после установления ограничений, договор не будет иметь юридической силы. Гражданин вправе отказаться от выполнения обязательств перед кредитором. Сведения о данном займе могут быть удалены из кредитной истории.
Внимание! Наличие самозапрета не отменяет обязанности по погашению кредитов, оформленных до момента установления ограничений.
Как установить самозапрет на кредиты
Чтобы ограничить возможности оформления кредита на свое имя, необходимо подать соответствующую заявку. Сделать это можно только лично. Установить запрет на выдачу кредитов на имя другого человека невозможно даже при наличии доверенности.
Подать заявление можно на сайте «Госуслуги» или в МФЦ. При использовании второго варианта предварительная запись не требуется. При себе необходимо иметь паспорт. Специалисты МФЦ предоставят бланк заявления, который потребуется заполнить. Документ будет передан в соответствующую инстанцию.
Для подачи заявки онлайн необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте «Госуслуги». В списке доступных опций нужно найти пункт «Установление запрета на получение кредита». Затем потребуется выбрать вид ограничения: полное или частичное. Во втором случае нужно указать, на какие именно организации и способы оформления распространяется запрет.
Заявление необходимо заверить с помощью электронной подписи. Для этой цели подойдет любой вариант, включая ПЭП. Простая электронная подпись привязывается к аккаунту. Она выдается в автоматическом порядке. Нет необходимости в оформлении специального сертификата и использовании сторонних приложений.
Заявление передается во все БКИ в течение 2 дней. Данные организации рассматривают его, а затем вносят соответствующую информацию в базу данных. С этого момента оформление кредита на имя заявителя становится невозможным.
Снятие самозапрета
Каждый гражданин может снять самозапрет на оформление кредитов в любой момент. Причины принятия такого решения не имеют значения. Процедура проводится на сайте «Госуслуги» или в МФЦ.
Необходимо учитывать несколько важных деталей:
- Полное снятие ограничений. Невозможно отменить только часть из них, например банковские кредиты или микрозаймы. При необходимости смены полного запрета на частичный следует снять первый и оформить второй.
- Необходимость использования усиленной электронной подписи. Данное требование касается подачи заявки через «Госуслуги». Оформить такую подпись сложнее, чем ПЭП. Для этого потребуется приложение «Госключ». На данном ресурсе нужно оформить сертификат и подтвердить собственную личность с помощью биометрических данных.
- Ожидание результатов рассмотрения заявки. Процедура занимает 2 дня. Срочное оформление кредита в данном случае невозможно.
Уведомление о снятии запрета поступает в личный кабинет. Ограничения снимаются через один день после его получения. С этого момента можно оформлять кредиты.
Кто контролирует самозапреты на кредиты
Обязанности по контролю за функционированием механизма самозапретов на кредиты и займы возлагаются на КБКИ. Информация об ограничениях в автоматическом порядке вносится в кредитную историю гражданина. Проверяя кредитоспособность потенциального заемщика, банки и МФО видят соответствующую отметку. Они обязаны учитывать факт наличия запрета в процессе принятия решения о выдаче кредита или микрозайма. Финансовые учреждения не имеют права при обнаружении действующих ограничений заключать кредитный договор. В противном случае документ будет признан недействительным.
Отказ в установлении самозапрета
Невозможно получить отказ в оформлении заявки на самозапрет. На сайте «Госуслуги» документ формируется автоматически по установленному шаблону. Затем он направляется во все квалифицированные бюро кредитных историй. При получении обращения от МФЦ БКИ проверяют данные, указанные в документе. При обнаружении несоответствий заявление может быть отклонено.
Гражданин получит уведомление с указанием причин отказа. Сообщение поступает в личный кабинет на сайте «Госуслуги». Ознакомиться с ним можно и при обращении в МФЦ. Повторная подача заявления об установлении самозапрета на кредиты возможна после устранения всех указанных неточностей.
Преимущества самозапрета
Возможность установления самозапрета на кредиты обеспечивает гражданам повышенную финансовую безопасность. С помощью этой функции можно предотвратить неблагоприятные ситуации, связанные с оформлением нежелательных займов.
Основными преимуществами являются:
- Обязанности банков и МФО проверять кредитную историю заявителя перед принятием решения о выдаче заемных средств. При наличии установленного ограничения финансовая организация обязана отказать в удовлетворении заявки. Это исключает вероятность оформления кредита мошенниками.
- Использование самозапрета в целях управления личными финансами. Данная функция помогает избежать необдуманного оформления кредитов.
Самозапрет может быть использован не только в целях защиты персональных данных и снижения рисков мошенничества, но и для повышения эффективности контроля над собственными финансами.