Виды блокировок банковских счетов
В отличие от карты, банковский счет используется для перевода средств по реквизитам. Он содержит информацию о движении финансов. Карта — это промежуточный инструмент, который выполняет функции посредника между счетом и его владельцем. Она используется для повседневных платежей. К одному счету может быть привязано несколько карт разных систем. Каждая из них может быть предназначена для определенного целевого использования. Срок действия счета не ограничен. Картой можно пользоваться в течение определенного периода.
Внимание! Как правило, карты блокируются при возникновении опасности мошенничества, например, когда третьи лица получают к ним доступ. К счетам данная процедура обычно применяется в других случаях.
Существует несколько вариантов блокировки счетов:
- Полная. Последствием такой блокировки является полная остановка операций. Блокируются как исходящие, так и входящие транзакции. Обычно данная мера применяется по инициативе исполнительной службы, если владелец счета подозревается в совершении преступления.
- Частичная. В рамках такой блокировки устанавливается запрет на ряд операций. Например, владелец счета утрачивает право на обналичивание средств, но сохраняет возможность проведения безналичных платежей. В некоторых случаях закрывается доступ к интернет-банку.
- Блокировка отдельной операции. Транзакция не может быть завершена до момента устранения обстоятельств, ставших причиной ввода ограничений.
Если банк ранее блокировал операции по счету два и более раза, он может расторгнуть договор об обслуживании, заключенный с клиентом. В таком случае снять деньги можно только через другое финансовое учреждение.
Инициаторами блокировок счетов могут быть:
- Банки. Обслуживающее финансовое учреждение может ограничить возможность проведения операций при возникновении подозрений в совершении мошеннических действий.
- ФНС. Сотрудники налоговой службы блокируют счета юридических лиц, не сдавших своевременно декларации или не отправивших квитанции о приеме документов при подаче отчетов в электронном виде.
- ФССП. Исполнительная служба занимается взысканием задолженности по штрафам, кредитам, алиментам и т. д. Для проведения мероприятий в целях исполнения судебного решения блокируется сумма средств на счете в размере непогашенных финансовых обязательств. Если в банке хранятся деньги в недостаточном объеме, списание производится частями. Разблокировка счета возможна после погашения всей задолженности.
- Суд. В данном случае могут быть приостановлены все операции по счету при аресте имущества, а также если владелец обвиняется в ведении преступной деятельности. Разблокировка может быть произведена после завершения судебного разбирательства.
- СФР. Блокировки счетов производятся при нарушении правил уплаты страховых взносов.
- Росфинмониторинг. Блокировка применяется относительно счетов лиц, внесенных в списки экстремистов и террористов.
Причины и основания блокировок
Существует несколько причин, по которым могут быть заблокированы банковские счета:
- подозрительные запутанные операции, не имеющие экономического смысла и логической цели;
- обналичивание крупных сумм;
- проведение операции физическим лицом на сумму более 600 000 рублей;
- совершение транзакции лицом, внесенным в черный список банка;
- подача платежного поручения гражданином, находящимся в розыске.
Внимание! С 1 января 2026 года по распоряжению Центрального банка подозрительными будут считаться операции по переводам крупных сумм (200 тысяч рублей и более) по СПБ, когда отправителем и получателем является один и тот же гражданин, с последующим перечислением средств другому лицу, если владелец счета не совершал в его пользу платежей в течение последних 6 месяцев.
Подозрительными для банков являются также обстоятельства, при которых:
- получатель средств числится в базе данных, где содержатся сведения о случаях совершения переводов без согласия клиента (основание — № 161-ФЗ);
- получатель или его устройство внесены в систему противодействия правонарушениям, совершаемым с помощью цифровых технологий (основание — № 41-ФЗ);
- превышено время, отведенное для ответа на запрос при использовании банкомата для операций с картой;
- получена информация от платежной системы о рисках при совершении перевода по СБП;
- имеется информация о ранних случаях использования устройства в целях совершения перевода средств без добровольного согласия клиента;
- осуществляется проведение пяти или более сумм, используется нетипичное устройство, совершаются операции в нехарактерное время суток и другие факторы, не свойственные поведению клиента;
- получатель включен в черный список оператора;
- в отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту совершения мошеннических действий с банковскими счетами или картами;
- операторами связи установлен факт поступления подозрительных сообщений клиенту по электронной почте или через мессенджеры, а также звонков сомнительного характера;
- установлен факт использования клиентом для переводов вредоносного программного обеспечения, смены данных на «Госуслугах» за 48 часов до проведения операции или изменения параметров используемого устройства;
- осуществляются попытки внесения наличных на счет с использованием цифровой карты в течение суток с момента осуществления трансграничного перевода на сумму более 100 000 рублей.
Внимание! Финансовые учреждения изучают данные об операциях своих клиентов и при установлении подозрительных обстоятельств блокируют счета на основании Закона № 115-ФЗ в целях противодействия отмыванию доходов.
Что делать, если счет заблокировали
При установлении факта блокировки счета следует, в первую очередь, выяснить причину. Для этого потребуется подать обращение в отделение финансового учреждения лично, через интернет-банк или почтой. Рекомендуется также запросить список документов, при предъявлении которых можно снять ограничения.
Если причиной блокировки является распоряжение государственного органа, нужно проверить информацию на сайтах ФНС и ФССП на предмет наличия задолженности, погасить обязательства и направить подтверждающие документы.
Если причина заключается в подозрении в мошенничестве, следует оказать содействие правоохранительным органам и службе безопасности банка. Если подозрительная операция является правомерной, необходимо подтвердить это документально.
Если блокировка проведена в соответствие с требованиями Закона № 115-ФЗ, нужно собрать справки, доказывающие легальное происхождение доходов.
Внимание! Если блокировка связана с арестом счета исполнительной службой, банк не может ограничить право распоряжения средствами, которые не подлежат взысканию. К ним относятся алименты, пенсионные выплаты по потере кормильца и некоторые другие. Владелец счета может подать заявление о сохранении права пользования ежемесячными доходами в размере прожиточного минимума.
Если банк незаконно отказывает в снятии блокировки, рекомендуется подать жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ.