Кому и за что могут отключить клиент-банк?

РаспечататьВ избранноеОтправить на почту

Кому и за что отключат клиент-банк? Этот вопрос в последнее время беспокоит многих главбухов и руководителей компаний. Читайте ниже, кому и за что отключают клиент-банк и как исправить ситуацию, если не хотите остаться без расчетного счета в самый неподходящий момент.

 

Почему заблокировали «Клиент-банк»?

Блокировка «Клиент-банка» юридического лица: что делать?

Итоги

 

Почему заблокировали «Клиент-банк»?

«Клиент-банк» — это система, которая позволяет компании взаимодействовать с банковским учреждением дистанционно, с рабочего места бухгалтера или руководителя. Блокировка системы «Клиент-банк» для фирмы означает приостановление доступа к собственным деньгам на расчетном счете: деньги будут приходить на счет, однако организация не сможет ими воспользоваться, чтобы уплатить налоги или перечислить контрагенту.

Банки и раньше имели право приостанавливать обслуживание расчетных счетов, но ограничивались лишь запросом пояснений по сомнительным операциям. Однако в апреле 2016 года ЦБ РФ порекомендовал банковским учреждениям отключать «Клиент-банк» в определенных случаях (методические рекомендации от 13.04.2016 № 10-МР). Меры призваны противостоять коррупции, выводу капитала из страны и незаконному обналичиванию денежных средств.

Центробанк относит к признакам осуществления компанией противозаконных действий следующие ситуации:

  • ежемесячные траты с банковского счета компании составляют меньше 3 млн руб.;
  • операции по счету ведутся нерегулярно — сюда относится и сезонность действий по р/с, например, когда сельхозкомпания летом выплачивает сотрудникам зарплату, покупает ГСМ и запчасти для техники, продает собранную продукцию;
  • компания не платит с данного счета налоги и взносы в бюджет или же размер этих платежей меньше 0,5% от дебетового оборота по счету;
  • размер подоходного налога, который компания платит за сотрудников, косвенно свидетельствует о выплатах части зарплат «в конверте»;
  • УК фирмы примерно равен минимальному УК, установленному законом;
  • учредитель компании, руководитель и директор — одно и то же лицо;
  • фирма зарегистрирована по массовому адресу;
  • по адресу, указанному в учредительных документах, нельзя найти руководящий состав фирмы или ее учредителей.

Программное обеспечение банков отслеживает динамику операций по счетам компаний автоматически; при обнаружении одного или нескольких из указанных выше критериев сотрудники начинают наблюдать за р/с вручную, особенно если поведение фирмы за последние месяцы изменилось. Если банк заподозрил, что компания скрывает часть своих доходов и расходов, начинается проверка.

Блокировка «Клиент-банка» юридического лица: что делать?

Перед блокировкой доступа к системе сотрудники банка могут позвонить в компанию и запросить пояснения либо пригласить руководителя на беседу. Банк интересуют отчетность фирмы, копии платежных поручений в бюджет, учредительные документы, договоры аренды используемых помещений, копии договоров с контрагентами, состояние расчетов с госорганами.

Однако банк может заблокировать «Клиент-банк» без предварительного выяснения обстоятельств. В таком случае юрлицу или предпринимателю следует составить пояснение в произвольной форме и предоставить в банк вместе с подтверждающими документами. Чем более подробно фирма пояснит характер операций по р/с, тем быстрее разблокируют доступ к системе «Клиент-банк».

Примеры пояснений:

  • У компании было несколько р/с в разных банках, сейчас интенсивнее используется тот, на котором выгоднее тариф на обслуживание.
  • Фирма осуществляет сезонную деятельность.
  • Произошел резкий спад продаж, сокращены сотрудники.
  • Компания начала работу на новых рынках, в том числе за рубежом.
  • У предприятия был основной счет в банке, у которого внезапно отозвали лицензию — пришлось задействовать резервный р/с.

О том, как быть с платежами в бюджет, если у вас открыт р/с в банке, потерявшем право осуществлять банковские операции, читайте в статье «Банк остался без лицензии, что с вашими налогами?».

В банке рассмотрят ваши доводы, и если они убедительны, то в тот же день или не позднее чем через 10 рабочих дней разблокируют «Клиент-банк».

ВНИМАНИЕ! ЦБ РФ регулярно обновляет базу неблагонадежных клиентов банков. В их число входят компании, которым официально отказывают в проведении операций, принудительно закрывают р/с, а также фирмы, отказавшиеся пояснять по запросу банковских сотрудников операции по счету (пп. 5.2, 11 ст. 7 закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Если вы попали в список подозрительных клиентов, то и другие банки могут отказаться с вами сотрудничать.

Итоги

Рекомендации ЦБ РФ по блокировке операций по счету призваны выявлять случаи уклонения от уплаты налогов и обналичивания выручки. На практике признаки неблагонадежности могут быть следствием вполне законных причин, поэтому если вы подтвердите свою добросовестность, сотрудники банка разблокируют доступ к счету. Мы рекомендуем вам иметь несколько расчетных счетов в разных банках, чтобы приостановка операций по одному счету не парализовала деятельность всей компании.

Заблокировать операции по р/с банк может и по требованию налоговой. О том, в каких случаях это может произойти, рассказываем в материале «Причины блокировки расчетного счета налоговой инспекцией».

 

Получать уведомления о важных налоговых изменениях

Оформить подписку

 

Оставить комментарий

Получить e-mail уведомление об ответе
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения