Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Расшифровке этого понятия посвящена ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, согласно которой банковской тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации:
- об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов;
- иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией (если это не противоречит федеральному закону).
О размещенном на сайте ЦБ РФ новом информационном ресурсе узнайте из сообщения «Проверить надежность банков станет проще».
Ст. 26 закона № 395-1 раскрывает:
- список лиц, которым может предоставляться содержащая банковскую тайну информация;
- указание на НПА, в рамках которых она может истребоваться;
- запрет на раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, и последствия такого разглашения.
Основные перечни законных получателей информации, составляющей банковскую тайну, приведены на следующей схеме:
Также можно отметить, что в установленном положениями ст. 26 закона № 395-1 порядке осуществляются выдача банками справок:
- по физлицам — генпрокурору, его заместителям, прокурорам других уровней — на основании запросов при проверке законности получения денежных средства на счета (проводимой в соответствии со ст. 8.2 закона от 25.12.2008 № 273-ФЗ);
- по физлицам и юрлицам — генпрокурору и прокурорам других уровней по запросам при осуществлении контроля над соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности (на основании положений ч. 1 и 2 ст. 12 закона от 03.12.2012 № 230-ФЗ).
Сведения выдаются банкирами по специальным запросам, которые оформляются в особом порядке, описанном в ст. 26 закона № 395-1. Запросить сведения вправе только сами вкладчики (владельцы счетов), а также определенный круг должностных лиц в рамках выполнения ими своих обязанностей.
Помимо ст. 26, о которой рассказано в данном разделе, в российском законодательстве есть еще одна целиком посвященная банковской тайне статья — подробнее о ней поговорим в следующем разделе.
Статья 857 ГК РФ о банковской тайне
Банковская тайна в ГК РФ упомянута в ст. 857, в п. 1 которой сказано, что банк гарантирует тайну:
- банковского счета и вклада;
- операций по счету;
- сведений о клиенте.
П. 2 ст. 857 ГК РФ в сжатой форме отражает положения ст. 26 закона о банковской деятельности и устанавливает, что составляющие банковскую тайну сведения могут быть предоставлены:
- самим клиентам или их представителям;
- в бюро кредитных историй;
- госорганам (в исключительных случаях в порядке, установленном федеральными законами);
- иным лицам при наличии оснований, предусмотренных законом.
Завершает ст. 857 ГК РФ абзац, закрепляющий право клиента (при разглашении банком составляющих банковскую тайну сведений) требовать от банкиров возмещения причиненных убытков.
Как и для чего банки идентифицируют своих потенциальных клиентов, узнайте из материала «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ».
Последствия разглашения банковской информации в 2022-2023 годах
Отечественное законодательство предусматривает гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность за разглашение составляющих банковскую тайну сведений и некорректное обращение с информацией о клиентах банков.
По ст. 183 УК РФ виновного в разглашении банковской тайны могут оштрафовать на сумму до 1,5 млн руб. или лишить свободы на срок до 7 лет — наказание определяется с учетом тяжести последствий от незаконного получения и разглашения банковской тайны. Указанная статья предусматривает ответственность:
- за собирание составляющей банковскую тайну информации;
- распространение и использование вышеуказанных сведений.
Отдельно выделены ситуации, когда эти же деяния совершены из корыстного интереса, с причинением серьезного ущерба или повлекли тяжкие последствия.
Если по вине банка произойдет утечка сведений, составляющих банковскую тайну, пострадавшие в таком случае владельцы счетов и вкладчики вправе потребовать от банка возмещения причиненного ущерба (компенсацию имущественного и морального вреда) — это право предоставляет им ст. 857 ГК РФ, о которой шла речь в предыдущем разделе.
Административная ответственность при утечке сведений, составляющих банковскую тайну, может наступить по ст. 13.14 и 13.11 КоАП:
- По ст. 13.14 — за разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме случаев, по которым наступает уголовная ответственность), в виде штрафа от 5 000 до 50 000 руб., наложить который могут на физлицо, получившее доступ к банковской информации в связи с выполнением служебных обязанностей (к таким лицам относятся служащие банков, Бюро кредитных историй, правоохранительных, налоговых, таможенных и иных органов). Должностное лицо также может быть дисквалифицировано на срок до трех лет.
- По ст. 13.11 — за нарушение законодательно определенного порядка сбора, хранения и распространения информации о клиентах банка под штраф от 500 до 10 000 руб. могут попасть любые пользователи банковской тайны, допустившие такое нарушение.
Эксперты «КонсультантПлюс» рассказали о порядке привлечения работников банка к ответственности за разглашение банковской тайны. Получите пробный доступ к публикации на данную тему бесплатно.
Итоги
Понятие банковской тайны в российском законодательстве расшифровано в ГК РФ и законе «О банковской деятельности». Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть доступны только самим вкладчикам и раскрываются иным лицам в исключительных случаях по специальным запросам.